Vegyesen mozogtak a betéti kamatok november elején: van olyan bank, ahol általános kamatcsökkentés történt, míg máshol időszakosan jelentős kamatemelésre is sor került a rövidebb lekötési időre kínált megtakarítási termékeknél.

Folytatta a kamatvágást az MNB, az alapkamat 6,50 százalékra csökkent. Ez a betéti kamatokra is hatással van, több pénzintézet is csökkentette a kamatokat, de még így is bőven találhatunk olyan ajánlatot, ahol az infláció feletti hozamra számíthatunk.

Visszaesést hozott az augusztus a hitelpiacon, a júliusi keresletet nem sikerült elérni sem a lakáshiteleknél, sem a személyi kölcsönöknél. A babaváró hitel hozta a szokásosat, emellett a betéteknél is csökkenés volt tapasztalható - derült ki a Magyar Nemzeti Bank szerdán kiadott statisztikájából.

Sikeresen lezárult a Magyar Cetelem Bank Zrt., a BNP Paribas Personal Finance csoport magyarországi leányvállalatának felvásárlása, az új tulajdonos a Cofidis csoport.

Ha megtakarításokról van szó, sokan éves vagy még hosszabb időben gondolkodnak, pedig rövid időre sem érdemes parlagon hagyni a pénzüket, mert akár néhány hónapra lekötve is érdemi kamatot kaphatunk utána. Cikkünkben a 3 hónapos lekötött betéteket hasonlítjuk össze.

Jócskán 4 százalék alá esett az éves infláció augusztusban. Ez vonzóbb színben tünteti fel a bankok betéti ajánlatait és az állampapírok elmúlt hetekben csökkentett kamatait is.

A K&H-nál is látszik a hitelezés beindulása: egy év alatt 10 százalékos volt a bővülés. A lakossági ügyfelek ennél jobban már csak megtakarítani szerettek az első félévben: az alapok vagyona 37 százalékkal nőtt. 

Több bank is csökkentette a lekötött betétek kamatait, a jegybanki alapkamathoz kapcsolt kamatok azonban jellemzően nem változtak, ugyanis augusztus végén ez változatlan maradt. Akadt azonban olyan bank is, amelyik megemelte az alapkamathoz kötött betétek kamatát szeptembertől. Összesítettük az aktuális ajánlatokat, amelyek között lekötéstől függően 5-6 százalékosak a legjobb kamatok.

2023. július elsejétől a kamatjövedelmekre is kivetették a szochót. A befektetők számára a kevés menekülési út egyike a tartós befektetési számla (TBSZ), amivel szocho és kamatadómentessé tehető az a hozam, amit a pénzük évek alatt termel.

Ahogy csökken az alapkamat és a referenciakamatok, úgy olvadnak a betéti kamatok is, néhány bank azonban augusztusban is tartja az előző havi kamatokat, ami azt is jelenti, hogy akár több százalékponttal az infláció felett is lehet a hozam.

Ahogy csökken az alapkamat, úgy olvadnak a betéti kamatok is, amelyek nemrég még akár a 10 százalékot is megközelítették. A mostani ajánlatok között azonban még bőven találni olyanokat, amelyek meghaladják az időközben bezuhant inflációt.

Búgócsigaként pörgött a hitelezés májusban, sorban álltak az emberek a lakáshitelért és a személyi kölcsönért, a babaváró támogatás népszerűsége sem csökkent. A folyószámlahitelek összege is nőtt, átlagosan 200 ezer forintos mínuszban zárja a hónapot, aki kénytelen ilyen szolgáltatást igénybe venni a bankjától.

Megjelent a piacon egy eddig szokatlan betétlekötési lehetőség, amivel az átlagosnál nagyobb kamatot érhetünk el, de a hagyományos betéteket sem érdemes elvetni, ugyanis bőven találhatunk a jelenlegi infláció felett ajánlatokat. A lekötési időket és egyéb feltételeket azonban érdemes összehasonlítani, így megtalálhatjuk, a számunkra ideális megtakarítási lehetőséget.

Az infláció jelentős csökkenése új helyzetet hozott a bankbetétek piacán, ahol az ügyfelek több olyan ajánlat közül is választhatnak, amely inflációt meghaladó kamatot kínál. A lekötési időket és egyéb feltételeket azonban érdemes összehasonlítani, így kiválasztva a nekünk legjobb konstrukciót.

Az idei első negyedévben csaknem 33 ezer tartós befektetési számlát nyitottak a magyarok, hogy ne kelljen adót fizetniük a befektetéseik nyeresége után. A TBSZ-eken tartott pénz 4870 milliárd forintra hízott, ami másfélszer annyi, mint egy éve.

Márciusban tovább csökkent a lakáshitelek átlagos kamata, az új szerződések összege pedig megközelítette a 100 milliárd forintot, amire utoljára közel két éve volt példa. A személyi kölcsönből is rekordösszegben vettek fel az igénylők - derül ki a Magyar Nemzeti Bank által közzétett friss hitelstatisztikából.

A nagybankok is beszállhatnak végre a megtakarításokért folyó versenybe. Rövidebb lekötésre két számjegyű betéti ajánlatot is találnak a lakossági ügyfelek, akik egy vagy akár két évre több banktól is reálkamatot kaphatnak a megtakarításukra.

Az előző évhez képest idén kevéssé kell aggódnunk amiatt, hogy a megtakarításaink rohamosan veszítenek az értékükből, de így is érdemes figyelni a megtakarítási lehetőségeket. Betétet lekötni vagy állampapírt vásárolni ráadásul már online, akár mobillal a kezünkben is tudunk.

Az állampapírokból kifelé vitték a pénzt februárban. Az államtól érkezett pénzeső a befektetési alapokat, a folyószámlákat és a külföldi értékpapírokat öntözte meg.

A magyarok bankbetétjeinek nyolcada már külföldön van. 2011-ben kezdték gyors ütemben kivinni a pénzüket az országból, de a folyamat 2022-ben pörgött fel igazán. 2023 végén már csaknem 1700 milliárd forintnyi összeget tartottak külföldi bankbetétekben. 

A kifizetett kamatokat és tőkét csak részben tették vissza állampapírba a lakossági ügyfelek. Az új állampapírok közül most már a FIXMÁP a sláger, a PMÁP és a BMÁP csillaga leáldozóban van. Áprilistól újabb kamatcsökkentésre készülhetnek a befektetők.

Áprilistól megszűnik a banki betétekre előírt kamatsapka. Ez a magánszemélyek nagyobb összegű megtakarításainál, valamint a vállalatok és intézményi befektetők betétjeinél az állampapírok hozamához kötve maximalizálja az adható kamatot.

Míg az ország vagyonosabbik és kisebb fele minden korábbinál több pénzt tett félre, sokan csak hitelből tudják csak fizetni a napi kiadásait is. 

Olyat láthatnak szerdától a kisbefektetők, amire rég volt példa: a legjobb betéti ajánlatok kamata magasabb lesz, mint a kedvenc állampapíré. Az egy vagy akár két évre 8 százalékos feletti éves kamatot kínáló lekötéseknek azonban már csak napjai vannak hátra.

Sietnie kell annak, aki még el akarja csípni a bankok ajánlatai között a 8 százalék feletti betéti kamatot éves vagy annál hosszabb lekötésre, de de aki időben lép, az még bebiztosíthatja magának a várható inflációnál lényegesen magasabb kamatot akár 1-2 évre is. 

Az infláció lendületes csökkenése ellenére a Magyar Nemzeti Bank csak annyit vágott az alapkamatából, mint az elmúlt két hónapban. A 0,75 százalékos csökkentés alapján az alapkamat várhatóan a 10,75 százalékos szinten zárja az évet, és már csak jövőre válik egyszámjegyűvé. A lakáshitelek kamatplafonjának a múlt héten bejelentett 1,2 százalékos januári csökkentésében megelőlegezték a jegybanki lépést.

Ilyet is régen láttak a banki ügyfelek: a legjobb betéti ajánlatok kamata megelőzte az inflációt, és egy-két éves lekötésnél akár már egész szép reálkamatot kínálnak, ha a pénzromlás mértéke 2024-ben valóban 6 százalékra mérséklődik, aztán pedig még lejjebb megy. 

A 2024-re 6 százalékra várt infláció mellett egyre vonzóbbakká válhatnak a betéti megtakarítási lehetőségek, hiszen az ezekre kínált kamat már akár jelentősen meghaladhatja ezt az értéket.

Egyelőre nem hozta el a remélt fellendülést a lakáshitelek piacán a kamatplafon bevezetése, októberben még a szeptemberinél is kevesebb szerződést kötöttek az igénylők. Tették ezt annak ellenére, hogy a kamatmaximalizálástól olcsóbbá válták a lakáscélú jelzáloghitelek. Ugyanez nem mondható el azonban a személyi kölcsönökről, amelyek viszont drágán is tartják magukat.

Véget ér a jó világ a vállalatok számára: rájuk is kiterjesztik a betéti kamatstopot, amit 2024. április 1-ig meghosszabbítanak. Így ezentúl a cégek nem tudják a jegybankban parkoltatni magas kamaton a hatalmasra duzzadt betétállományukat.

A jegybanki kamatvágások hatására a magasabb kamatokat kínáló kevés banki betéti ajánlat is olvadozni kezdett. Mostanra egyetlen maradt 10 százalék felett, és találni még néhányat 8-9 százalék körül. Euróra és dollárra a legjobb ajánlat 3-4 százalék.

Mintha lassacskán éledezni kezdene a lakossági hitelpiac, de az egy évvel ezelőtti eredményekhez képest azonban továbbra is nagy lemaradásban van. A személyi kölcsön népszerűsége töretlen, a babaváró hitel pedig év végére, egy kisebb hajrára még feltámadhat. A Magyar Nemzeti Bank által frissen közzétett hitelpiaci adatokat elemezzük.

Összeért a hitelek és betétek kamatstopja. Utóbbit is december 31-ig hosszabbította meg ugyanis egy hétfő esti kormányrendelet. A kamatplafon csak a nagy összegű lakossági betétekre és az intézményi befektetők pénzére vonatkozik.

2023. júliustól a diákhitelt igénylő hallgatók már csak négy bank közül választhatnak, ezek valamelyikénél kell diákhitel számlát nyitniuk. Az OTP, az Erste, a Gránit és az MBH a kötelezően ingyenes szolgáltatásokon túl is ad kedvezményeket. Van, ahol több tízezer forintos jóváírással csábítják a diákokat, akár olyanokat is, akiknek már van ilyen számlájuk máshol. Összefoglaltuk az új diákhitel számlák legfontosabb feltételeit és kedvezményeit.

Az MNB irányadó kamata ugyan már 3 százalékkal csökkent, de aki jó helyen keresi, továbbra is találhat 10 százalék feletti lekötött betéti kamatot a bankokban. Néhányuk még a lekötés nélkül számlán lévő pénzre is ad 7-8 százalékot.

Ott van már az új sarc a megtakarításokon, de a 13 százalékos szocho a jelek szerint senkit sem zavar. A kisbefektetők ugyanúgy vásárolják a befektetési alapokat, mint eddig, az állampapírok iránt pedig nem ugrott meg a kereslet.

Bevezetése óta először a sima lakossági betétekre is hat a szeptember végéig meghosszabbított kamatstop. Az állampapírpiaci hozamesés miatt a bankok már nem adhatnak 10,5-11 százalékos kamatot a nagy összegű betétekre, márpedig ekkorák a legjobb ajánlataik.

Aki eurót vagy dollárt szeretne befektetni, annak a héten érdemes döntenie a megtakarításáról. A péntekig nem teljesült megbízások kamatjövedelmére ugyanis már kivetik a szochót. Bankbetét, kötvény és befektetési alap is vásárolható addig.

A június végén lejáró betéti kamatstopot további három hónappal meghosszabbította a kormány. A kamatmaximalizálás csak a nagy összegű lakossági betétekre és az intézményi befektetők pénzére vonatkozik, a kisbefektetők viszont egyébként se kapnak akkora kamatot, hogy beleütköznének a kamatplafonba.

Napjai maradtak azoknak, akik egy gyors befektetéssel még el akarják kerülni, hogy a kamatjövedelmük után szochót is kelljen fizetniük. Több banknál is elérhető 10 százaléknál magasabb betéti kamat, de a lekötési időre és az elvárt plusz feltételekre is érdemes figyelni. 

A hónap végétől jön az új sarc a megtakarításokra. Az utolsó hetekre a bankok és a biztosítók elkezdték az akciózást az szocho elől menekülő pénzekért. Összeszedtük a legjobb, kétszámjegyű kamatot kínáló ajánlataikat.

Tizenkét hónapos lekötésre már 11 százalékos induló betéti kamatot ad a Gránit. A bank egy hónapra is 8 százalékos kamatot kínál.

Csütörtök reggelre jogszabály cunami várta a pénzüket még nem állampapírban tartókat. Kis- és nagybefektetők most egyaránt a cirkalmas megfogalmazásokat bújhatják, ha meg akarják tudni, mikor és mennyi plusz adóba kerül nekik, ha még mindig nem hajlandók állampapírt venni a pénzükért. Végigvettük az újabb adóteher és előírások legfontosabb kérdéseit.

A kamatadó után ahhoz hasonló mértékű újabb adót is kell fizetni a magánszemélyeknek a kamat- és hozamjövedelmük után. Ezzel további előnyt kapnak az állampapírok, amelyek hozama eddig is adómentes volt. A bankoknak ráadásul még reklámozni is kell az állampapírokat.

A várakozásoknak megfelelően továbbra is 13 százalékon tartotta az alapkamatot a Magyar Nemzeti Bank (MNB) monetáris tanácsa. Ez jó pár hónapig így is maradhat, a betéti tendernél azonban elérkezhetett a várva várt fordulat, 15 órakor a jegybankelnök bejelentheti, hogy a 18 százalékos kamatot elkezdik csökkenteni. 

Márciusban sem tért magához a lakáshitelpiac, a babaváró is éppen csak éledezik. A személyi kölcsönt viszont többen vettek fel, mint egy éve, pedig a kamatok továbbra is nagyon magasak - derül ki a Magyar Nemzeti Bank által közzétett adatokból.

Tartósan kettészakadt a banki betétek piaca. Az egyik oldalon van néhány pénzintézet, ahol egy átlagember is 10 százalék fölötti kamatot kaphat a pénzére, a többieknél viszont szinte semmit. Összeszedtük a legjobb ajánlatokat.

A GRÁNIT Bank rendszeresen felülvizsgálja betéti kamatait, hogy ügyfeleinek tartósan kedvező kamatokat adjon a megtakarításokra. Legutóbb 2023.03.14. napjától hajtott végre 25-200 bázispontos emelést a betéteinél.

Június végéig meghosszabbítja a betéti kamatstopot a kormány. A kamatmaximalizálás csak a nagy összegű lakossági betétekre és az intézményi befektetők pénzére vonatkozik. A kormány bezárt egy olyan kaput is, amit a jegybank éppen a betéti kamatok maximalizálása után nyitott ki.

A bankbetéteknek hátat fordító lakosság az értékpapírpiacon keresett helyet a pénzének az ijesztő inflációs adatok láttán. Az állampapír-eladások és a befektetési alapok nyertek sokat az árak emelkedésén. 

Nyolc százalékos látra szóló betéti kamattal rukkolt elő a Gránit Bank, amely az új Kamat Plusz számlacsomagjánál lekötés nélkül megadja ezt. Ilyen magas látra szóló kamatot jelenleg rajta kívül csak egyetlen pénzintézet kínál, a többiek szinte semmit sem adnak.

Öt év után nettó törlesztővé váltak a háztartások, a bankbetétek mennyisége pedig soha nem látott mértékben csökkent. A babaváró hitel beleállt a földbe, a lakáshitel-szerződések száma szintén mélypontra került.

Családonként átlagban 700 ezer forintot is megehet az idén az infláció. Mindezt el lehetne kerülni, vagy legalább csökkenteni a veszteséget, ha nem tartanának a magyarok olyan sok készpénzt és lekötetlen bankbetétet. A magasabb kamatok miatt akár a bankváltást is érdemes megfontolni.

Több mint 3400 milliárd forintot tettek félre tavaly a háztartások a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint, sőt még a hozamok is jól alakultak, de így is kevesebbet ért a vagyonuk, mint egy évvel korábban. Sokan nézik ölbe tett kézzel, ahogy az infláció elégeti a megtakarításukat.

Sokan hitték, hogy itt a vége: úgy vették fel a fiatal házaspárok a babaváró hitelt, decemberben, mintha ez lett volna az utolsó lehetőségük erre. Míg a támogatás minden idők negyedik legerősebb hónapját zárta, addig a lakáshitelek piaca tovább zuhant, és hatéves mélyponttal zárta az évet - írja a Bank360.hu. A lekötött betéti kamatok még tovább emelkedtek.

Tízéves csúcson a lakáshitelkamatok, és ötéves mélyponton a folyósítás - ezt hozta a november a most közzétett adatok szerint. A betétkamatok ugyanakkor a 2008-as válságot idéző szintre emelkedtek 

Aki normális kamatra szeretné lekötni a pénzét, annak a kisebb bankoknál érdemes szétnézni, a nagyobbak továbbra sem emeltek. Találni azért látra 9, egy évre 10,75, kettőre pedig 12 százalékos kamatot is. 

Ismét hozzányúlnak a rövidebb lejáratú állampapírok kamatához, hogy vonzóbbá tegyék a kisbefektetőknek. A jövő héttől már 9 és 9,5 százalékos hozammal lehet ezeket megvásárolni.

Közel a felére esett vissza a lakáshiteleknél az új szerződések összege az előző évihez képest, és már a személyi kölcsönök iránt is csökkent a kereslet. A babaváró hitel pedig még soha nem teljesített ilyen rosszul. Az átlagos hitelköltség mutató közben októberben már a 10 százalékot is meghaladta a lakáscélú kölcsönöknél.

A magyar bankrendszer továbbra is stabil, erős tőkehelyzettel és jelentős likviditási tartalékokkal rendelkezik. Kihívások persze vannak bőven: a szomszédban zajló háború, a növekvő infláció és az energiaválság sem könnyítik meg a pénzügyi szereplők helyzetét. Megjelent az MNB Pénzügyi Stabilitási Jelentése, ennek foglaljuk össze a fontosabb elemeit.

Alig jelentek meg a lekötött betéteknél az 10 százaléknál magasabb kamatok, a kormány máris kamatsapkát húz rájuk, nehogy a bankok „túl magas” kamatot fizessenek az ügyfeleknek.

Megtört a jég, megjelent a betéti piacon az első olyan ajánlat, amelyik már lekötés nélkül is magas, 9 százalékos kamatot kínál. Ráadásul ezzel egyszerre 2 éves lekötésre már 12 százalékos éves kamatot ad ugyanez a pénzintézet. Most már a nagybankokon a sor, hogy melyikük áll elő először ehhez hasonló ajánlattal - írja a Bank360.hu.

A kisebb pénzintézetek már 10 százalékos körüli betéti ajánlatokat adnak, de a nagybankok a 20 százalék feletti inflációhoz képest még mindig mikroszkopikus kamatokkal riasztják el a lekötéstől az ügyfelek.

Zuhant a kereslet szeptemberben a lakáshitelek iránt. Piaci kamatozású kölcsönökből feleannyi fogyott, mint egy éve, miközben a költségük csaknem duplájára nőtt. Tovább csökkent az érdeklődés a személyi kölcsönöknél is. A lekötött betétek átlagos kamata viszont emelkedett, ami felhúzta az összegüket is - derült ki a Magyar Nemzeti Bank friss adataiból.

Egyre többen mondanak le nagyobb beruházásaikról, és növekszik azok száma is, akik kénytelenek hozzányúlni megtakarításaikhoz, és a hivatalos adatoknál sokkal nagyobb árnövekedést érzékelnek az élelmiszereknél.

Az egész világon és Magyarországon is kiemelkedő vagyongyarapodást hoztak a befektetőknek az elmúlt évek. Ez a folyamat azonban 2022-ben durván megfordult, és az elkövetkező években sem várható az aranyévek visszatérése.

Mintha nem is egy országban működnének, akkora különbségek alakultak ki a bankok lekötött betétekre kínált kamatai között. Az egyik oldalon egy jó nagy nulla áll, míg a másikon már akár 10 százalékos kamat.

A személyi kölcsönök és a lakáshitelek költségei is jelentősen nőttek augusztusban az MNB adatai szerint. A betétek átlagos kamata is emelkedett, mégis csökkent a bankban lekötött pénzek összege.

Érdemes lesz a gyerekünknek nagyobb zsebpénzt adni: a Gránit Bank olyan akcióval rukkolt elő, amiben már a hatéveseknek nyitott számlán lévő lekötetlen pénzre is 5 százalékos kamatot fizet.

Ettől a héttől már megvásárolhatók azok az állampapírok, amelyekkel legalább 7 százalékos éves kamattal próbálják a kisbefektetőket továbbra is rábírni a költségvetés finanszírozására.

Több banknál már 5 százalék feletti kamattal köthetjük le a pénzünket, és akár 6-7 százalékos vagy annál is magasabb kamatot is elérhetünk.

Közzétették, mekkora kamattal csábítják a befektetőket állampapír-vásárlásra a szárnyaló infláció idején. Jön a 3 éves Bónusz 11 százalék feletti induló kamattal. Az állam az OTP betétakciójára is válaszolt a kamatemelésével.

Meghökkentő betéti ajánlattal rukkolt elő a legnagyobb magyar Bank. Az OTP egy évre 7 százalék kamatot ad azoknak, akik a most lejáró Egyéves Magyar Állampapírjukból inkább hozzá viszik  a pénzüket.

Júliusban csökkent a bankok hitelezése, különösen a jelzáloghiteleknél szembetűnő a visszaesés. A betéti kamatok kilőttek az előző hónaphoz képest, az inflációtól azonban továbbra is jelentősen elmaradnak.

Januártól 25 éves korig a fiataloknak nem kell szja-t fizetniük egy átlagos jövedelemszintig. Ennek hatása azonban egyelőre nem látszik a megtakarítási lehetőségeikben.

A lakossági betétek kamata csigalassúsággal követi a hitelkamatok emelkedését, az inflációnak pedig átlagban csak a negyede. Még ez is jobb azonban, mintha lekötés nélkül szinte kamat nélkül romlik a pénzünk.

Évi 800 milliárd extra adót akar beszedni a kormány. Jön a 10-15 eurós repülőjegyadó, nő és kibővül a tranzakciós illeték, a külföldiek pedig nem tankolhatnak majd olcsó üzemanyagot.

A kamatstop vége nem okoz a devizahitelezéshez hasonló válságot, de például a nyugdíjasoknak és a gyermeket nevelők egy részének továbbra is szükségük lesz valamiféle támogatásra az MNB szerint.

Fordulat következett be a befektetések piacán, a megtakarítók átrendezték a befektetéseiket, hogy magas infláció idején is reálhozamot tudjanak elérni. 

Ha nem is lihegnek még a száguldó infláció nyakába, messziről legalább már elkezdték követni a betétek kamatai, amitől a lakosság is kedvet kapott újra lekötni a pénzét.

Hamar elfogyott az előző 250 milliárdnyi, ezért újabb sorozatot bocsátanak ki az inflációkövető Prémium Állampapírból.

Az MNB kamatai berobbantak az elmúlt hónapokban, a nagy emelkedést azonban szinte alig követték a lekötött betétekre fizetett banki kamatok. A lakosság bankban tartott megtakarítására így csak a jelenlegi magas inflációt jóval alulmúló kamatot kap. A Bank360.hu utánajárt, mi lehet az oka az alacsonyan ragadt betéti kamatoknak.

Meredeken emelkedett ősz óta a vállalatok bankban tartott pénze, tízezer milliárd forintnál nagyobb az állomány. A cégeknek a bankok hajlandóak magasabb kamatot fizetni, mint a lakosságnak.

A lakossági bankbetétek összege lendületesen nőtt az elmúlt időszakban, összegük az év végére már átlépte a tízezermilliárd forintot. Hasznot azonban alig hoznak a tulajdonosaiknak, többnyire szinte kamat nélkül, lekötetlenül veszítik folyamatosan a reálértéküket a szárnyaló infláció idején. A lekötött bankbetéteknél már megindult a kamatok emelkedése, de ezek még mindig fényévnyire vannak az inflációtól, nem tudnak versenyezni az állampapírok hozamával.