A pénzügyi biztonság egyik alappillére a stabil jövedelem. De mi történik akkor, ha ez a jövedelem váratlanul kiesik? Egy betegség, baleset vagy akár munkahely elvesztése komoly anyagi nehézséget okozhat. Ilyen helyzetekre nyújt megoldást a jövedelempótló biztosítás, illetve annak egyik speciális formája, a munkanélküliségi biztosítás. Ebben a cikkben részletesen bemutatjuk, hogyan működnek ezek a biztosítások, kinek érdemes megfontolni őket, és mire érdemes figyelni szerződéskötés előtt.

A jövedelempótló biztosítás egy olyan kockázati biztosítás, amely rendszeres kifizetést nyújt, ha a biztosított valamilyen okból – például betegség vagy baleset miatt – nem tud dolgozni, és emiatt kiesik a jövedelme.

A biztosító ilyenkor:

• meghatározott összegű térítést fizet (napi vagy havi szinten),
• a szerződésben rögzített feltételek szerint,
• egy előre meghatározott időtartamig.

Ez a kifizetés segíthet fenntartani az életszínvonalat, fedezni a rendszeres kiadásokat, például a lakáshitelt, rezsit vagy egyéb költségeket.

Mi a különbség a jövedelempótló és a munkanélküliségi biztosítás között?

A munkanélküliségi biztosítás a jövedelempótló biztosítás egy speciális formája, amely akkor nyújt anyagi segítséget, ha a biztosított önhibáján kívül elveszíti az állását. Ez nem azonos az állami álláskeresési járadékkal, hanem egy kiegészítő biztosítási védelem.

Mikor fizet a munkanélküliségi biztosítás?

A biztosító jellemzően akkor térít, ha:

• a munkaviszony nem közös megegyezéssel szűnik meg,
• nem a munkavállaló hibájából történt az elbocsátás,
• a biztosított megfelel a szerződésben rögzített feltételeknek, ami vonatkozhat többek között arra, hogy határozatlan idejű munkaviszonnyal rendelkezett.

Hogyan működnek a jövedelempótló biztosítások?

A szerződéskötést követően általában számolni kell valamennyi várakozási, vagy türelmi idővel, ami általában 30-90 nap közötti időszakot jelent. Ez alatt az idő alatt még nem jár kifizetés. 

A káresemény bekövetkezte után a kifizetés módja, hossza, illetve a biztosítási összeg is eltérhet attól függően, hogy melyik biztosító szolgáltatását választjuk és hogy milyen szerződést kötünk. A biztosító fizethet havonta egy előre meghatározott fix összeget, vagy a korábbi jövedelem egy része is lehet a térítés összege. A kifizetés hossza általában 3-12 hónap.

Mire használható a kifizetés?

A biztosításból kapott összeg szabadon felhasználható, ami azt jelenti, hogy nem kell igazolni a biztosító felé, hogy mire fordítjuk a pénzt. El lehet költeni többek között:

• lakáshitel vagy személyi kölcsön törlesztésére
• rezsiköltségek fedezésére
• mindennapi megélhetésre
• megtakarítások kiegészítésére.

Miért éri meg jövedelempótló biztosítást kötni?

A jövedelempótló vagy munkanélküliségi biztosítás különösen hasznos lehet, ha:

• nincs legalább 3-6 havi tartalék, ami szabadon felhasználható, 
• hiteltörlesztés alatt,
• egyetlen jövedelemre épül a háztartás,
• vállalkozóknak vagy szabadúszóknak, hogy akkor is biztonságban legyenek, ha velük történik valami,
• bizonytalanabb iparágban dolgozóknak. 

Mire érdemes odafigyelni szerződéskötésnél?

A szerződéskötéshez meg kell felelni meghatározott jogosultsági feltételeknek: legalább 18 évesnek kell lenni, emellett általában felső korhatár is van. A szerződéskötéskor aktív munkaviszonnyal kell rendelkezni és általában az is meg van határozva, hogy annak mióta kell meglenni. 

Vannak olyan élethelyzetek, amikor a biztosító nem fizet. A kizárások közé tartozhat, ha a biztosítottnak a próbaideje alatt mondanak fel, ha közös megegyezéssel szűnik meg a munkaviszony, ha lejár a határozott idejű szerződés, vagy ha a biztosított maga mond fel a munkáltatójánál. 

Mennyibe kerül egy ilyen biztosítás?

A díj több tényezőtől függ, többek között attól, hogy hány évesen történik meg a szerződéskötés, mi a foglalkozása a biztosítottnak, mekkora biztosítási összeget szeretne, illetve, hogy milyen fedezeteket választott. Általánosságban elmondható, hogy havonta néhány ezer forintért lehet megkötni a jövedelempótló biztosítást. 

Összefoglalás

A jövedelempótló és a munkanélküliségi biztosítás olyan pénzügyi védőhálót jelent, amely segít átvészelni a nehéz időszakokat. Bár nem helyettesíti teljes mértékben a kieső jövedelmet, jelentősen csökkentheti az anyagi stresszt.

A megfelelő biztosítás kiválasztásakor érdemes alaposan átnézni a feltételeket, és összehasonlítani az elérhető ajánlatokat – így valóban olyan védelmet választhatsz, amely a saját élethelyzetedhez illeszkedik.

Információk az NN-Bank360 jövedelempótló biztosítással kapcsolatban

Jelenleg nincs lehetőség új szerződést kötni. A meglévő NN-Bank360 csoportos jövedelempótló biztosítási szerződéseket ez nem befolyásolja. 

Munkanélküliség

A biztosító munkáltató általi rendes felmondás, közös megegyezés, csoportos létszámcsökkentés, vagy a munkavállaló általi azonnali hatályú felmondás esetén nyújthat szolgáltatást.

A munkanélküliségi fedezet esetén a kockázatviselés kezdetétől 180 nap várakozási idő veszi kezdetét. A Biztosító a várakozási idő végét követő hatvan napnál (önrész) hosszabb munkanélküliség esetén szolgáltathat a 61. naptól.
A kifizetések feltétele, a folyamatos, az álláskeresővé (munkanélkülivé) válást megelőzően legalább 6 hónapja fennálló, minimum heti 30 órás, határozatlan tartamú munkaviszony megléte a biztosítási eseményt megelőzően.
Azokat az eseteket, amikor a biztosító nem szolgáltat (mentesülés, kizárás esetei) a Szerződési Feltételek tartalmazzák. Tájékozódj a részletekről!

Biztosító kockázatviselése nem terjed ki, többek között az alábbiakra (a felsorolás nem teljeskörű, a teljeskörű felsorolást a szerződési feltételek tartalmazzák!):

Főbb kizárások:

• a munkavállaló általi rendes és a munkáltató általi azonnali hatályú felmondásra,
• a próbaidő alatti felmondásra,
• a határozott tartamú munkaviszonyra,
• a munkaerő-kölcsönzés keretében létesített munkaviszonyra,
• a 180 napos várakozási idő alatt bekövetkező felmondásra,
• a munkaviszonynak a munkáltató által azonnali hatályú felmondással történő megszüntetésére, illetve, ha a munkáltató a munkavállaló magatartása miatt felmondással élt,
• munkáltató általi felmondásra nyugdíjazás, rokkantsági vagy rehabilitációs ellátásra való jogosultság megállapítása miatt.

Főbb mentesülési okok

A Biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól többek között akkor, ha a biztosítási eseményt a Biztosított, vagy a vele közös háztartásban élő hozzátartozója jogellenesen, szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartással okozta.

A további kizárásokat és mentesüléseket az Általános és Különös Biztosítási Feltételek rendelkezései tartalmazzák. Tájékozódj a részletekről!

Keresőképtelenség

A Biztosítottnak a rá vonatkozó kockázatviselés tartama alatt balesetből vagy betegségből eredő, 60 egymást követő napot (önrész) meghaladó saját jogú betegállománya (táppénze) esetén szolgáltat.

A Biztosító kockázatviselése csak azon esetekre terjed ki, amikor a Biztosítottat Magyarországon, a mindenkor hatályos magyar jogszabályoknak megfelelően vették keresőképtelen állományba (de a Biztosított keresőképtelenségét okozó baleset vagy betegség a világ bármely országában bekövetkezhet).
 
Azokat az eseteket, amikor a biztosító nem szolgáltat (mentesülés, kizárás esetei) a Szerződési Feltételek tartalmazzák. Tájékozódj a részletekről!

Biztosító kockázatviselése nem terjed ki, többek között az alábbiakra (a felsorolás nem teljeskörű, a teljeskörű felsorolást a szerződési feltételek tartalmazzák!):

Főbb kizárások:

• a bekövetkezett biztosítási esemény a kockázatviselés kezdete előtt már meglévő betegség következménye;
• nem szervezett légi forgalom keretében történő repülőtevékenység (pl. ejtőernyős ugrás, sárkányrepülés) során történt a biztosítási esemény
• extrém sporttevékenység
• gyermekápolási táppénz
• anyasággal összefüggő keresőképtelenség
• olyan keresőképtelenség, mely alatt a biztosított jövedelemszerző tevékenységet folytat
• orvosilag nem indokolt beavatkozásokkal kapcsolatos keresőképtelenségre.

Főbb mentesülési okok

A Biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól többek között akkor, ha a biztosítási eseményt a Biztosított, vagy a vele közös háztartásban élő hozzátartozója jogellenesen, szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartással okozta.

A további kizárásokat és mentesüléseket az Általános és Különös Biztosítási Feltételek rendelkezései tartalmazzák.

Tájékozódj a részletekről!

Maximum kifizetés biztosítási eseményenként munkanélküliség és keresőképtelenség esetén

Egy biztosítási eseménynél  legfeljebb 6 havi, a teljes kockázatviselés időtartama alatt pedig összesen 12 havi szolgáltatást fizet a biztosító.

Várakozási idő a munkanélküliségi szolgáltatás esetén

A munkanélküliségi fedezet esetén a kockázatviselés kezdetétől 180 nap várakozási idő veszi kezdetét. A Biztosító a várakozási idő végét követő 60 napnál (önrész) hosszabb munkanélküliség esetén szolgáltathat a 61. naptól.

Önrész munkanélküliség és keresőképtelenség esetén

A munkanélküliség és keresőképtelenség első 60 napjára a biztosító nem szolgáltat.  

Belépési korhatár

Az NN - Bank360 Csoportos Személybiztosítás belépési korhatára 18-55 év, tehát abban az esetben lehet csatlakozni a biztosításhoz, ha a biztosított már elmúlt 18 éves, de még nem töltötte be az 55 éves kort. Az életkor a csatlakozás évszáma és a születési évszám különbsége.

Kilépési korhatár

A kilépési korhatár betöltésével a biztosítottra vonatkozó kockázatviselés megszűnik. Az NN - Bank360 Csoportos Személybiztosítás esetén ez annak a biztosítási évnek az utolsó napján 24:00 órakor történik meg, amelyik biztosítás évben a biztosított betölti a 60 éves életkort. Az életkor az aktuális évszám és a születési évszám különbsége.

Egészségi állapot felmérésének módja

A biztosító egészségi nyilatkozaton alapuló kockázatelbírálást alkalmaz, emiatt a csoportos biztosításhoz való csatlakozáshoz egy rövid, néhány kérdésből álló online kérdőív kitöltésére van szükség, amely a biztosított egészségi állapotát méri fel.

Biztosítás havi díja

A csoportos biztosítás díja változó, a Biztosított csatlakozásakor megállapított díj az adott biztosítási évre érvényes, de a díjat a Biztosított életkora nem befolyásolja. A biztosítás díját a Szerződő, a Bank360 Közvetítő Kft. fizeti meg a Biztosítónak.  A rád eső havi biztosítási díjrészt a Szerződő részére kell megfizetned, amit kizárólag bankkártyával tudsz megtenni az OTP SimplePayen keresztül. A rád vonatkozó első díjrész a csoportos biztosításhoz való csatlakozáskor, minden további díjrész pedig havonta, előre, minden hónap 5-én automatikusan levonásra kerül a bankszámládról. A fizetéssel kapcsolatos további információkat itt találod.

Mi történik, ha nem tudom tovább fizetni a biztosításomat?

Abban az esetben, ha a Szerződő nem tudja az aktuálisan fizetendő díjrészt a hónap 5. napján beszedni a Biztosítottól a csatlakozáskor regisztrál bankkártyáról Simplepay-en keresztül, akkor azt kétnaponta ismét megkísérli a díjrész megfizetéséig, de legkésőbb a tárgyhónapot követő hónap 10. napjáig.

Ha a Biztosítottra vonatkozó díjrészt a Szerződő nem tudja beszedni a fizetési határidőt követő hónap 10. napjáig, akkor az érintett Biztosítottra vonatkozóan Biztosító kockázatviselése a díjjal fedezett hónap utolsó napján 24:00-kor megszűnik.

Mikor szűnik meg a Biztosító kockázatviselése?

A Biztosító kockázatviselése adott Biztosított vonatkozásában megszűnik

1. a Biztosított halálával, a halál időpontjában;
2. Jövedelempótló csomag választása esetén abban az esetben, ha a Biztosított mindkét fedezet, azaz a keresőképtelenségi és a munkanélküliségi tekintetében igénybe vett 12-12 havi szolgáltatást, az utolsó szolgáltatás igénybevételének hónapjának utolsó napján 24:00 órakor
3. amennyiben a Biztosított az Általános Biztosítási Feltételek 6.5 pontjában meghatározott feltételek szerint a következő biztosítási évre a rá vonatkozó új biztosítási díjrészt elutasítja, akkor a naptári év december 31. napján 24:00 órakor;
4. a biztosított az Általános Biztosítási Feltételek 8.1 és 8.2 pontjában meghatározott feltételek szerinti felmondása esetén az ott meghatározott időpontban;
5. a Csoportos Biztosítás bármely okból történő megszűnésével a megszűnés napján 24:00 órakor
6. amennyiben a Biztosított nem felel meg az Általános Biztosítási Feltételek 1. pontja szerinti feltételeknek:
   • azon biztosítási év utolsó napján 24:00 órakor, amelyik biztosítási évben a biztosított betölti 60. életévét;
   • ha a Biztosított által vállalt esedékes biztosítási díjrészt a Tájékoztatás a díj áthárításáról szóló dokumentumban meghatározottak szerinti időben és módon a Szerződő részére nem teljesíti, akkor a Biztosító kockázatviselése és a biztosítotti jogviszony az adott biztosított vonatkozásában a díjjal rendezett hónap utolsó napjával szűnik meg, melyről a Szerződő tájékoztatja a Biztosítót. Amennyiben pedig a Biztosított az első biztosítási díjrészt nem fizette meg, úgy a biztosítotti jogviszony a kockázatviselés kezdetére visszamenő hatállyal szűnik meg. A biztosítotti jogviszony megszűnéséről a Szerződő tájékoztatja a Biztosítót.
   • amennyiben a Biztosított megszünteti a Szerződő által működtetett Honlapon meglévő regisztrációját, az utolsó díjjal rendezett hónap utolsó napján 24:00 órakor (érdekmúlás). Ezen szabály alapján, amennyiben a Biztosított a rá vonatkozó biztosítási díjrészt előre, a következő hónapra is megfizette, a Biztosító kockázatviselése az ezen díjrészekkel fedezett időszak végéig (annak a hónapnak az utolsó napja 24:00 óráig, amelyre vonatkozóan a Biztosított a rá vonatkozó biztosítási díjrészt a Szerződőnek megfizette) fennáll, azaz a Biztosított regisztrációjának megszüntetése esetén nem kerül sor biztosítási díjrész visszautalására.
      
7. amennyiben a Biztosított az ENSZ határozataiban rögzített szankció, korlátozás vagy tilalom alatt, vagy az EU, vagy az USA által kihirdetett bármilyen kereskedelmi vagy gazdasági szankció, ideértve törvényi, jogszabályi szankciós rendeleteit és a U.S. Department of the Treasury, Office of Foreign Assets Control (OFAC) által kiadott szankciós lista hatálya alatt áll, a szankció, korlátozás vagy tilalom hatályba lépése hónapjának utolsó napján 24.00 órakor.

Információk a Biztosításközvetítőről

A biztosításközvetítő neve: Bank360 Szolgáltató Kft.

Felügyeleti nyilvántartási száma: Nyilvántartási szám: 221072600123

A biztosításközvetítő székhelye: 1061 Budapest, Andrássy út 10.

Tevékenysége: függő biztosításközvetítő ügynök

Elérhetősége: 1061 Budapest, Andrássy út 10. telefonszám: +36 1 817 0103 email cím: bank360szolgaltatokft@bank360.hu

Felügyeleti szerv: Magyar Nemzeti Bank (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levélcím: 1534 Budapest, BKKP Postafiók: 777) honlap: felugyelet.mnb.hu

A csatlakozással vagy termékkel kapcsolatos kérdés esetén az alábbi elérhetőségeken kérhetsz segítséget: telefonszám: tel.: +36 1 817 0103 email cím: bank360szolgaltatokft@bank360.hu

A biztosításközvetítői tájékoztató itt érhető el.

Hogy mondhatom fel az NN-Bank360 Csoportos személybiztosítást?

A Biztosított a biztosítotti jogviszonyát a Csoportos Biztosításhoz való csatlakozásról szóló visszaigazolás kézhezvételétől számított 14 napon belül a Szerződő felé postai úton megtett írásbeli nyilatkozattal indoklás és díjfizetési kötelezettség nélkül, azonnali hatállyal felmondhatja.  Ez esetben a Szerződő a Biztosított által már megfizetett díjat a Biztosított részére a felmondás kézhezvételétől számított 30 napon belül visszafizeti a Biztosított részére. Csatlakozást Követő Felmondás esetén a Biztosító kockázatviselése a Biztosított Csoportos Biztosításhoz való csatlakozását követő hónap 12.00 órájára (kockázatviselés kezdete) visszamenő hatállyal szűnik meg.

A 14 napos időszakot követően a Biztosított a biztosítási jogviszonyát a Szerződő felé postai úton megtett írásbeli nyilatkozattal bármikor felmondhatja. Ez esetben a Biztosító kockázatviselése megszűnik annak a hónapnak az utolsó napján 24:00 órakor, amelyre vonatkozóan a Biztosított a rá vonatkozó biztosítási díjrészt a Szerződőnek megfizette.

A Biztosított a felmondási nyilatkozatot a Bank360 Szolgáltató Kft. az alábbi postai címére küldheti meg:
1061 Budapest, Andrássy út 10.