Az ünnepek előtt jól gondoljuk át, hogy mire költünk. Ha nincs megtakarításunk, de van fix jövedelmünk, jól jöhet egy kis összegű, szabadon felhasználható kölcsön, amit havonta, alacsony törlesztővel fizethetünk vissza. Mutatjuk, hogy mennyiért folyósítanak 400, 500 ezer és 1 millió forintos személyi hitelt a bankok minimálbéreseknek és magasabb jövedelműeknek.

Megnéztük, mekkora havi törlesztőrészlettel vehetünk fel decemberben kis összegű személyi kölcsönt, ha éppen karácsony előtt lenne szükségünk gyorssegélyre, vagy az ünnepi nagybevásárlást finanszíroznánk ebből, vagy akár a kamatozó hitelkártya-tartozásunkat váltanánk ki egy kedvezőbb hitellel. A bármilyen célra felhasználható személyi kölcsönöket már online, akár mobiltelefonon is igényelhetjük, nem szükséges a hitelintézet fiókját felkeresni, a folyósítás pedig 1-3 napon belül megtörténhet. Ehhez rendelkeznünk kell a bank által elvárt jövedelemmel, ami lehet munkabér, vállalkozói bevétel vagy nyugdíj.

A Bank360.hu személyi kölcsön kalkulátorán minimálbérrel és magasabb jövedelmekkel felvehető, 400 és 500 ezer, valamint egymillió forintos kölcsönök felvételére kértünk ajánlatokat.

Négyszázezer forintos kölcsönt a legalább minimálbért (még a 2013-as nettó 154 280 forintot) keresők havi 20-21 ezer forintos havi törlesztéssel tudnak felvenni 24 hónapos futamidővel számolva. A CIB hitele 19,13 százalékos teljes hiteldíjmutatóval (THM) kedvezőbb, mint a Cetelem 28,41 százalékosa, a futamidő végi teljes visszafizetés az előbbinél 477 ezer, az utóbbinál 507 ezer forint lesz.

A Cetelem kölcsöne olcsóbb lehet annak, aki nettó 250 ezer forintnál többet keres: ebben az esetben a THM 24,41 százalékra csökken, amivel a havi törlesztés 20,5 ezer forint lesz, a futamidő alatti teljes visszafizetés pedig 493 ezer forint.

Aki rövidebb futamidővel (14 hónap) magasabb törlesztést (havi 38,4 ezer forint) is be tud vállalni, annak a Cofidis ajánlata kedvezőbb a hitelfelvétel teljes költségét tekintve (a 400 ezres kölcsönért 474 ezer forintot kell visszafizetni).

Ha a jövedelmünk eléri vagy meghaladja a nettó 350 ezer forintot, akkor is ugyanazokkal a kondíciókkal igényelhetünk 400 ezres kölcsönt, mint 251 ezer forintos keresettel.

Nagyobb hitelre több ajánlatot kapunk

Félmillió forintos kölcsön felvételére már több ajánlat közül választhatunk. A legalább minimálbért keresőknek 18,10 és 29,51 százalék közötti THM-mel érhető el a hitel, ami 25-27 ezer forintos havi törlesztést, és két év alatt 592-646 ezer forint közötti teljes visszafizetést jelent. A két legkedvezőbb, MBH- és CIB-ajánlat havi törlesztője között csak 200 forint különbség van.

Nettó 250 ezer forint feletti jövedelemmel már 15,61 százalékos THM-mel is van ajánlat, amivel a havi törlesztés 24 ezer forintra, a teljes visszafizetés pedig 580 ezer forintra mérséklődik. 

Legalább nettó 350 ezer forint jövedelemmel is a CIB 15,61 százalék THM-es ajánlata a legkedvezőbb, de felzárkózik mellé az MBH is, amely 16,90 százalékos THM-mel, 300 forinttal magasabb havi törlesztőt kér. Ezzel a kétéves futamidő alatti visszafizetés mindössze 7000 forinttal lesz magasabb, 586 ezer forint.

Még több ajánlat közül választhatunk, ha egymillió forintos személyi kölcsönt igénylünk. A kalkulátor hat legkedvezőbb ajánlata a minimálbéreseknek - 48 hónapos futamidővel számolva - 18,10 és 29,06 százalék THM közöttiek. A havi törlesztés 29-33 ezer forint, a futamidő alatti teljes visszafizetés pedig 1,4-1,6 millió forint körül alakul. A Cofidis ajánlata itt is rövidebb, 37 hónapos futamidővel és magasabb havi törlesztéssel (43 ezer forint) érhető el.

Nettó 250 ezer forint feletti jövedelemmel a hét legkedvezőbb banki ajánlat 15,61-29,06 százalékos THM-mel igényelhető, ami a törlesztésben csaknem 6000, a teljes visszafizetésben pedig már 282 ezer forint különbséget jelent.

Legalább nettó 350 ezer forintos jövedelemmel szintén a CIB 15,61 százalék THM-es ajánlata a legkedvezőbb négy éves futamidővel, 27,6 ezer forintos havi törlesztővel. Az MBH és a Raiffeisen kölcsöne viszont olcsóbban felvehető ekkora jövedelemmel, a havi törlesztés az előbbi banknál 500, az utóbbinál 2000 forinttal kedvezőbb, mint a százezerrel kevesebbet keresőknek.