Ma 3000-4000 forinttal magasabb havi törlesztéssel és 230-289 ezer forinttal nagyobb hiteldíjjal igényelhető 2 millió forintos személyi kölcsön hat éves futamidővel, mint tavaly júliusban. A hitelkamatokban még kevéssé érződik a jegybank kamatcsökkentéseinek hatása.

A kereskedelmi bankok egyelőre szórványosan és kis lépéssel követik a Magyar Nemzeti Bank (MNB) májusban megkezdett, havi 1 százalékos kamatcsökkentését. A többség nem lépett; június, majd július elején három-három bank mérsékelte személyi kölcsönei és lakáshitele kamatait, de ezek mértéke még nem volt akkora, hogy abból az ügyfelek sokat érzékeljenek.

Egy évvel ezelőtt hasonló volt a helyzet, akkor azonban a meglódult infláció miatti sorozatos jegybanki kamatemelésekre reagáltak eltérő időben és mértékben a bankok. A kis összegű személyi kölcsönöknél tavaly júliusban még alig érződött a kamatemelések hatása. Az azóta eltelt egy évben viszont már az olcsóbb hitelek is drágultak. (A személyi hitelek átlagos hitelköltség mutatója egy év alatt, a 2022. májusi 14,74 százalékról 2023 májusában 19,45 százalékra emelkedett az MNB statisztikája szerint.)

A 2 milliós kölcsönért több mint 3 milliót kell visszafizetni

Egy 2 millió forintos személyi hitelt tavaly júliusban 39-40 ezer forintos havi törlesztéssel fel tudtunk venni a Bank360.hu személyi kölcsön kalkulátorának legkedvezőbb banki ajánlatai alapján, ha azt 72 hónapos futamidővel és 250 ezer forint nettó jövedelemmel igényeltük. Ugyanezekkel a paraméterekkel most a legelőnyösebb havi törlesztők 43-44 ezer forint körül alakulnak. Ezzel a futamidő alatt összesen több mint 3,1 millió forintot kell visszafizetnünk, míg a tavalyi igényléssel “csak” 2,9 milliót. A drágulás ajánlattól függően 7-10 százalékos.

Tavaly júliusban a Raiffeisen új ügyfeleknek szóló akciós ajánlata volt a legkedvezőbb, 13,61 százalékos teljes hiteldíjmutató (THM) mellett 39 570 forintos havi törlesztővel. A teljes visszafizetés a 6 éves futamidő alatt 2 869 040 forint. Aki nem az akciós ajánlatot igényelte, az felvehette a Cetelem fogyasztóbarát személyi kölcsönét: 14,36 százalékos THM-mel és 40 667 forintos törlesztővel, amivel a teljes visszafizetés 2 928 024 forint lesz a futamidő leteltével.

Van bank, amelyik alig emelt egy év alatt

Idén júliusban viszont már többe kerül a hitelfelvétel. A legolcsóbb ajánlat az Erste Banké, 17,91 százalékos THM-mel (a bank tavaly júliusban ugyanezt a hitelt alig kisebb, 17,68 százalékos THM-nél kínálta) és 43 593 forintos havi törlesztéssel. A teljes visszafizetés 3 158 696 forint lesz a 6 éves futamidő végén. Az Erste hitelét legalább 200 ezer forint nettó jövedelemmel bárki igényelheti, aki betöltötte a 23. életévét és van legalább 3 hónapos munkaviszonya - és ehhez nem kell bankszámlát nyitni, sem jövedelemátutalást vállalni.

A bankok törlesztési ajánlatai tavaly 39 570 és 47 044 forint között szóródtak, most pedig 43 593 és 51 557 forint között. A hat év alatti teljes visszafizetés a tavaly ajánlatokkal 2 869 040 és 3 387 168 forint között alakult, idén viszont 3 158 696 és 3 712 104 forint között.