Egy 40 millió forintos, 20 éves futamidejű lakáshitel csak hajszálnyival szerezhető meg 300 ezer forintos havi törlesztőrészlet alatt, így 600 ezer forintnál alacsonyabb nettó jövedelemmel nehezen elérhető. A hitelbírálatnál sokat számít az is, hogy hány embernek kell megélnie az adott jövedelemből, és a képzettségük se mindegy a visszafizetés szempontjából.   

A fővárosi kerületek rangsorára pillantva látszik, hogy tavaly is több olcsóbb, illetve peremkerület drágult az átlagnál nagyobb ütemben az OTP Jelzálogbank adatai szerint. A tavalyi 20 százalékos drágulással a XXIII. kerület áll az élen, ezért megnéztük, hitelbe milyen feltételekkel tudunk itt lakást vásárolni. 

Az Ingatlannet.hu adatbázisa szerint egy 100 négyzetméteres soroksári családi ház ára a 70 millió forintos kategóriába esik. Ezért az összegért már új építésű sorház is kapható. Ha valaki elad egy kisebb lakást, 40 millió forint hitellel megvehet egy XXIII kerületi házat. Ehhez vagy neki magának, vagy az élettársával, házastársával együttesen 600 ezer forint körüli havi nettó jövedelemmel kell rendelkeznie, hogy beleférjen a bankoknál a jtm korlátjába. Mi az átlagbér kétszeresével, 620 ezerrel számoltunk. A hitelt a példánkban 20 éves futamidővel, 10 évre fixált kamattal kalkuláltuk. (A 10 évre fixált kamatozású hitelnek a legalacsonyabb a havi törlesztőrészlete.)

A Bank360 lakáshitel kalkulátora szerint ezekre a paraméterekre jelenleg a legolcsóbb ajánlat a Takarékbank Takarék Tízes Otthon Lakáshitele. Ez 300 000 forint alatti, 298 ezer forintos, törlesztőrészlettel jár, 6,77 százalékos THM-mel vehető fel, a teljes visszafizetendő összeg 71 881 516 forint. Az Erste Bank ugyancsak tíz éves kamatperiódusú kölcsönének kevesebb mint 5000 forinttal magasabb a törlesztőrészlete, 302 720 forint.

Banki online hitelbírálatot felhasználva megnéztük, milyen szempontok a legfontosabbak a kölcsön odaítélésénél. Fontos hitelbírálati szempont, hogy van-e más hitelünk, amelyet törleszteni kell, van-e hitelkártya keretünk, illetve rajta vagyunk-e a KHR listán. Ilyen és hasonló kérdésekre minden általunk megvizsgált banknál válaszolnunk kell.  

A legfontosabb döntési tényező természetesen a havi nettó jövedelmünk, és hogy a havi bevételből hány családtagnak kell megélnie. Így az is fontos, hogy házasok vagyunk-e, vagy élettársi kapcsolatban élünk-e, és mennyit keres az élettársunk vagy házastársunk. A bankok következő kérdései általában arról szólnak, hányan élnek velünk egy háztartásban, és abból hány embernek van rendszeres jövedelme. 

Minden általunk megvizsgált bank megkérdezi, hogy milyen az iskolai végzettségünk, és gyakran azt is, hogy van-e nyelvvizsgánk. Ugyanezt a párunkról is tudni akarják. 

Ha már tisztáztuk a fenti paramétereket, és tudjuk, hogy melyik ingatlant szeretnénk megvásárolni, akkor még vár ránk az ingatlan felértékelése, de most nézzük meg, hogy a család nagysága, és az iskolai végzettség hogyan befolyásolja lehetőségeinket. 

Ha egy jól kereső szakmunkás pár, nyelvtudás nélkül, de fejenként 310 ezres nettó jövedelemmel szeretne hitelt felvenni, akkor maximum 45 900 000 forintot vehet fel a pár, ha a megvásárolni kívánt ingatlan értéke eléri az 57 500 000 forintot. 

Ha a pár tagjai mindketten diplomások és felsőfokú nyelvvizsgával rendelkeznek, akkor már 49 400 000 forintra jók a banknál, ha minimum 61 900 000 forintot érő lakást vagy házat vesznek. 

Ha a diplomás párnak két eltartandó gyermeke van, akkor viszont már csak 38 500 000 forint hitelt tudnak felvenni, ha minimum 48 300 000 forintos ingatlant vesznek. Ha még egy nyugdíjas, mondjuk egy nagymama is velük él, akkor már csak 26 700 000 forintos hitelt kaphatnak, minimum 33 500 000  forintos ingatlanra. Számukra tehát nem elérhető a 40 milliós hitel, mert ha annak a törlesztőit fizetnék, nem tudnának megélni.

Ha viszont valaki egyedülálló diplomásként, felsőfokú nyelvvizsgával egyedül megkeresi a 620 ezer forintot, akkor már 53 400 000 forintot vehet fel egy minimum 66 900 000 forintos ingatlan megvásárlására.