A kamatemelések nyomán a szabad felhasználású személyi kölcsönök igénylése is visszaesett, de a kereslet stabilnak mondható irántuk. Ha pénzzavarba kerülünk, és gyors segítség kell, akkor most 800 ezer forint összegű személyi hitel felvételéért öt év alatt több mint 1,1 millió forintot fizethetünk vissza a banknak. Egy 3 milliós kölcsönért pedig több mint 4,2 millió forintot. A hitelfelvétel két év alatt 18 százalékkal drágult; mutatjuk a számokat.

Bármikor adódhatnak váratlan helyzetek és kiadások egy családban, például amikor elromlik az autónk vagy túllépjük a lakásfelújításra tervezett keretet. Ilyenkor jön jól egy kisebb összegű, szabadon felhasználható kölcsön, ami segíthet áthidalni a pénzzavarunkat.

A hitelkamatok emelkedésével a személyi kölcsönök igénylése is visszaesett, de nem olyan mértékben, mint a jelzáloghiteleké. Az MNB jelentése szerint 2022 negyedik negyedévében a személyi kölcsönök 92 milliárd forintos folyósítása 18 százalékkal maradt el az előző év azonos időszakának hitelezésétől. (A jelzáloghiteleknél 54 százalékos visszaesést mértek.)

Idén január-februárban azonban már kevesebb mint 8 százalékkal volt kisebb az új szerződések összértéke (65 milliárd forint) az egy évvel korábbinál. Februárban ötmilliárddal, 35 milliárd forintra nőtt januárhoz képest az új kölcsönök összege, míg az átlagos hitelköltség mutató 0,46 százalékkal, 19,02 százalékra csökkent. A lakosság személyi hitel állománya 2023. február végén 1258 milliárd forintra rúgott, ami 8 százalékkal több az egy évvel korábbi értéknél.

A magas jegybanki és hitelkamatok miatt a kölcsönök jelenleg nem olcsók: a jelzáloghitelek kamata 9-10 százalék, a személyi kölcsönöké 15-25 százalék körül mozog. A kamattal és az az egyéb díjakkal együtt a hitelfelvétel költségét jelző teljes hiteldíj-mutató (THM) 9-12 százalék, illetve 15-35 százalék között jár. A személyi kölcsönök 2022 folyamán drágultak jelentősen, az ügyleti kamatok 2023 első hónapjaiban alig változtak.

Mennyivel fizetünk többet a 800 ezres kölcsönért?

A Bank360.hu személyi kölcsön kalkulátorának segítségével azt néztük meg, hogy mennyit drágult két év alatt - 2021 és 2023 május eleje között - a 800 ezer forint és a 3 millió forint összegű személyi hitelek felvétele a kalkulátorban elérhető legkedvezőbb ajánlatok alapján. A legkisebb törlesztőrészlet és visszafizetendő összeg eléréséhez feltételeztük, hogy a kölcsönt felvevő vállalja: a jövedelmét a hitelező banknál vezetett számlájára érkezteti. Mindkét kölcsön igénylésekor 60 hónapos futamidővel és - a 2021. májusi átlagbér összegével - 275 600 forint nettó jövedelemmel számoltunk.

A két évvel ezelőtt, 2021 májusában felvett 800 ezer forintos, fix kamatozású személyi kölcsönért - a kalkulátorban elérhető legkedvezőbb ajánlattal, 7,22 százalékos THM-mel - öt év alatt kevesebb mint egymillió forintot, 956 ezret kell visszafizetni. Ha most vesszük fel ezt a hitelt, akkor már 175 ezer forinttal többet, 1,131 millió forintot fizethetünk vissza a banknak a futamidő végére. A kölcsön felvétele 2022 májusára 8 százalékkal, 2023 májusára pedig több mint 18 százalékkal drágult.

A 800 000 forint személyi hitel felvételénél a legolcsóbb ajánlat

• 2021 májusában 15 840 forintos havi törlesztőrészlet volt, 7,22 százalékos THM-mel. A kölcsönért a futamidő végén kevesebb, mint egymillió forintot, 956 371 forintot kell visszafizetni.
• 2022 májusában a legjobb ajánlat 17 233 forintos havi törlesztő volt, 11,13 százalékos THM mellett, amiért öt év alatt összesen 1 033 980 forintot kell visszafizetni. 
• 2023 májusában 18 860 forintos legkisebb havi törlesztővel lehet felvenni a CIB Banknál a kölcsönt, 15,61 százalékos THM-mel, így a futamidő végén 1 131 600 forintot kell visszafizetni a banknak.
   

A 800 ezres kölcsönt most a legkedvezőbb esetben 15,61 százalékos THM-mel vehetjük fel, míg két évvel ezelőtt 7,22 százalékos THM-mel tehettük ezt meg a kalkulátor összehasonlító adatai szerint. Most a hitelajánlatok költségmutatója 15,61 és 36,11 százalék között szóródik.

Mennyit drágult a 3 milliós kölcsön?

A 3 millió forintos személyi kölcsönnél is 18 százalék körüli drágulás látszik két év alatt. (Főleg 2022-ben nőtt meg jelentősen a törlesztő, 2021-ről 2022-re még csak 3 százalékos volt az emelkedés.) A kalkulátorban ugyanúgy 275 600 forintos nettó jövedelemmel és 5 éves futamidővel kértünk ajánlatokat, mint a kis összegű kölcsönnél. A 2021. májusban felvett kölcsönért - az akkor elérhető legkedvezőbb ajánlattal - 5 év alatt 3,586 millió forintot kell visszafizetni, míg ha most igényeljük a hitelt, akkor 4,215 milliót, ami 629 ezer forintos emelkedést jelent.

A 3 millió forintos személyi kölcsön legolcsóbb ajánlata

• 2021 májusában 59 389 forintos havi törlesztőrészlet mellett 7,22 százalékos THM volt. Ezért az öt éves futamidő alatt 3 586 333 forintot kell a hitelező banknak visszafizetni.
• 2022 májusában ugyanezt a kölcsönt 61 631 forintos törlesztővel és 8,90 százalékos THM-mel lehetett igényelni, így a teljes visszafizetendő összeg 3 697 860 forint lesz.
• 2023 májusában már 70 266 forintos törlesztő és 15,27 százalékos THM a legkedvezőbb ajánlat az UniCredit Banknál, amiért a futamidő végén már négymilliónál is többet, 4 215 960 forintot kell visszafizetni.
   

Most a legkedvezőbb hitelajánlatok 15,27 és 23,4 százalék közötti THM-mel érhetők el.