November 15-én két, az Otthon Start Program és a CSOK Plusz szabályait módosító rendelet is hatályba lépett. A mai naptól élesedő változások a támogatott lakáshitelek feltételeinek lazításaként értelmezhetők, így ezentúl olyan ügyfelek is jogosultak lehetnek a szóban forgó támogatási formákra, akik korábban nem, illetve azokat olyan esetekben is igénybe vehetik majd, amikben eddig nem lett volna rá lehetőségük.

Két, az Otthon Start Program és a CSOK Plusz részletszabályait módosító rendelet is november 15-én lép hatályba. Az Otthon Start Programmal kapcsolatos módosítások értelmében ezentúl már nem számít a programból való kizáró tényezőnek, ha az igénylő az igénylést megelőző 10 évben legfeljebb olyan lakóingatlannak rendelkezik vagy rendelkezett, amely bontásra került, vagy amelynek a lebontását már elrendelte az építésügyi hatóság.

Ezentúl az sem jelent problémát, ha a hiteligénylőnek egyszerre két belterületi ingatlanban is 50%-ot meg nem haladó tulajdonrésze volt, feltéve, hogy a második ingatlan megszerzését követő 180 napon belül megszűnt az első ingatlanban bejegyzett tulajdonjog. Ennek abban az esetben lehet jelentősége, ha egy új ingatlan megvásárlásakor a tulajdonos tulajdonjoga még nem került törlésre a korábbi, eladásra került ingatlanban. Ez a technikai természetű átfedés eddig kizárta a tulajdonosokat az OSP-re jogosultak köréből.

Módosult a haszonélvezettel terhelt ingatlanok szabályozása is. Eddig azok az ingatlanok nem zárták ki az igénylőket a jogosultak köréből, melyeket haszonélvezettel terhelten szerzett a tulajdonos, és ugyanaz a haszonélvező a hitel igénylésekor is ott lakik. Ezt a mostani módosítás kiegészíti azzal, hogy „elidegenített ingatlan esetében az elidegenítéskor ugyanazon haszonélvező lakott”. Ez azoknak jelent segítséget, akik korábban már eladták a haszonélvezettel terhelt ingatlanjukat, ugyanis a rendelet korábbi szövege értelmében ők kiestek a jogosultak köréből.

Az építési hitelek terén is változások lesznek

A most hatályba lépő módosítás értelmében ezentúl a 2022 előtt egyszerű bejelentéssel, véglegessé vált építési engedéllyel megkezdett építkezésekre is felhasználhatóvá vált az Otthon Start Program lakáshitele.

Sőt, a 2022-es határidő az új ingatlanok vásárlásával kapcsolatos szabályozásból is kikerül – korábban ugyanis csak a kérdéses dátumot követően kiadott végleges használatbavételi engedéllyel rendelkező ingatlanok vásárlására lehetett felvenni az Otthon Start lakáshitelt.

Az építési hitelek esetében további változás, hogy a szakaszos folyósítás során az egyes részletek kifizetésére akár már előzetesen is sor kerülhet. Megfelelő értékű pótfedezet nyújtása esetén, illetve amennyiben az első részlet összege nem haladja meg a teljes hitelösszeg 30%-át, úgy akár a teljes önerő beépítését megelőzőleg is sor kerülhet majd az első részlet folyósítására.

TB-jogviszonnyal kapcsolatos változások

A kedvezményes hitelt igénylőknek a jövőben is kétéves TB-jogviszonyt kell majd igazolniuk, ugyanakkor a módosítás értelmében a jövőben az EGT-államok területén európai uniós intézményben dolgozó magyar állampolgárok is jogosultak lesznek a kedvezményes hitelre. Az érintettek ugyanis külföldi munkahelyük miatt külföldi TB-jogviszonnyal rendelkeznek, emiatt pedig eddig kívül estek a jogosultak körén.

Sőt, a módosító rendelet értelmében ezentúl olyan esetek is lesznek, amikor nem kell megfelelni a TB jogviszonyra vonatkozó feltételeknek. Ilyen esetek, ha a hiteligénylő gyerekek otthongondozási díjában vagy ápolási díjban részesül, vagy ha az igénylő megváltozott munkaképességűnek minősül.

A korábbi támogatás visszafizetése sem lesz már akadály

Korábban nem volt jogosult az Otthon Start lakáshitelre az a személy, akinek az elmúlt 3 évben vissza kellett fizetnie egy korábban igényelt támogatott hitelét, vagy vissza nem térítendő támogatását. A módosítás alapján ez már nem fog kizáró okot jelenteni, feltéve, hogy a visszafizetést nem teljesített gyerekvállalás miatt rendelték el, és az igénylő igazolni tudja, hogy a kormányhivatal helyt adott a korábbi támogatás visszafizetésével kapcsolatos méltányossági kérelmének.

Testvér is lehet adóstárs

Mostantól kezdve nem csak a hiteligénylő házastársa és a szülei, hanem a testvére is adóstársként bevonható lesz az otthon startos lakáshitelbe. A testvér adóstársak esetében lazább elvárások lesznek érvényben, mint a hiteligénylők esetében – a testvérnél nem elvárás, hogy első lakásszerzőnek minősüljön, továbbá a TB-jogviszonnyal kapcsolatos elvárásokat sem kell teljesítenie.

Az egyéb jogszabályi feltételeket azonban neki is teljesítenie kell majd, úgymint büntetlen előéletű kell legyen, továbbá 5 ezer forintot meghaladó köztartozása sem lehet. Fontos, megemlíteni, hogy az a személy, aki valakinek már valamilyen formában adóstársa egy OSP-hitelügyletben, ő maga a későbbiekben már nem fog tudni ilyen hitelt felvenni.

A Bank360 által korábban megkérdezett bankok többsége egyébként úgy véli, ennek a módosításnak nem lesz túl nagy hatása, ugyanis kevésbé jellemző, hogy az ügyfelek testvérrel közösen szeretnének lakáshitelt felvenni. Ennek ellenére ez mindenképpen a program feltételeinek lazulását jelenti, hiszen mégiscsak megnyitott egy új lehetőséget, mégha az nem is érinti az ügyfelek túl nagy rétegét.

Áron alul eladhatók lesznek az önkormányzati lakások

A módosítás értelmében ezentúl akár jelentős árengedménnyel is megvásárolhatók lesznek OSP-hitel felhasználásával az önkormányzati lakások. Erre korábban azért nem volt lehetőség, mert a főszabály szerint OSP-hitelnél az ingatlan forgalmi értéke és a vételár között nem lehet 20%-nál nagyobb eltérés.

További változás, hogy ezentúl résztulajdon megvásárlására is felhasználható lesz az OSP lakáshitele, amennyiben az igénylő öröklés útján szerezte meg a résztulajdonát. Mivel gyakran előfordul, hogy több közeli hozzátartozó közösen örököl egy ingatlant, így ezentúl már erre az eshetőségre is megoldást kínál az Otthon Start. Ebben az esetben egyébként az sem lesz kizáró ok, ha az adós közeli hozzátartozója lenne az eladó. Elvárás lesz ugyanakkor, hogy az ügylet végére az adós váljon az ingatlan egyetlen tulajdonosává.

Változás a CSOK Pluszban is

A rendeletben a CSOK Plusz és az Otthon Start Program további harmonizációjára is sor került – amennyiben a jövőben valaki mindkét támogatott hitelt szeretné felvenni egy ingatlan megvásárlásához, úgy a módosítás értelmében már kimondott elvárássá válik, hogy a megvásárolni kívánt ingatlan megfeleljen a CSOK Plusz által elvárt minimális alapterületre vonatkozó elvárásoknak. Hogy ez pontosan mit takar, az az ingatlan jellegének és a gyerekek számának függvénye.

Ugyancsak a CSOK Pluszt érintő változás az első közös lakásszerzők definíciójának módosítása. A november 15-től életbe lépő változás szerint azok a házastársak lesznek első közös lakásszerzők, akik a lakás építésére vagy vásárlására irányuló hitelkérelem benyújtásakor, valamint azt megelőzően sem rendelkeztek ugyanabban a magyarországi lakásban mindketten tulajdonjoggal. Erről egyébként teljes bizonytó erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatot is tenniük kell.