Már a második kamatemelési hullám is lefutott a lakáshiteleknél januárban.  Megvizsgáltuk, ennek nyomán most milyen feltételekkel juthatunk hozzá egy 20 millió forintos lakáscélú jelzálogkölcsönhöz. 

Az MNB tavaly nyáron elindította kamatemelési ciklusát, aminek következményeként decemberre-januárra jelentősen megdrágult a hitelfelvétel. A jegybank részéről még nem látszik az emelés vége, ugyanis annak oka, az infláció továbbra is magas. Ebben a kamatkörnyezetben fontos, hogy a hitelfelvevők megfontolják, milyen hosszú kamatperiódusra szeretnék felvenni a kölcsönt. 

Hasonlítsd össze az alábbi kalkulátorral az elérhető lakáshiteleket! Állítsd be, hogy mekkora hitelösszegre van szükséged, és találd meg a számodra ideális ajánlatot! A kalkuláció ingyenes.

Minél hosszabb időre fixálja a piaci hitelek kamatait a pénzintézet, annál magasabb THM-mel vehetjük fel az adott kölcsönt. A másik oldalról viszont a fixálás időleges vagy teljes védelmet nyújt a kamatemelések ellen, kiszámíthatóvá teszi a törlesztést. Ilyenkor a hitel kamata, törlesztőrészlete csak a választott kamatperiódus végén változhat. 

Megvizsgáltuk, az elmúlt hetek kamatemelései nyomán milyen feltételekkel lehet felvenni két magasabb összegű, 20 és 30 millió forintos lakáshitelt 20 éves futamidőre. Kamatperiódust tekintve 10 éves, illetve a futamidő végéig állandó kamatozású konstrukciókat elemeztünk. A számításokhoz havi nettó 400 ezer forintos jövedelemátutalást feltételeztünk. Azt is kiszámoltuk, hogy mekkora minimum jövedelem lenne szükséges a hitelekhez a JTM-korlát szerint.

Milyen feltételekkel juthatunk 20 millió forinthoz? 

20 éves futamidőre, 10 éves kamatperiódussal már 4,78 százalékos THM-től elérhető 20 millió forintos lakáskölcsön a Bank360 kalkulátora alapján. A Gránit Bank lakáshitele 128 306 forintos havi törlesztőrészlettel és 30 812 290 forintos teljes visszafizetendő összeggel vehető fel. A CIB bank Minősített Fogyasztóbarát lakáshitelét 5,44 százalékos THM-mel vehetjük fel, 135 358 forintos havi törlesztőrészlet és 32 492 520 forintos teljes visszafizetendő összeg mellett. A Raiffeisen Bank lakáshitelének THM-e 5,63 százalék, havi törlesztője 137 465 forint, a teljes visszafizetendő összege pedig 32 991 600 forint. 

Fixálva a kamatokat, de a többi feltételt változatlanul hagyva, 20 millió forintot már 5,89 százalékos THM-mel is felvehetünk a kalkulátorunk alapján. A CIB Végig Fix kölcsönének havi törlesztőrészlete 140 171 forint, míg a teljes visszafizetendője 33 647 640 forint. 6,37 százalékos THM mellett vehető fel a K&H fogyasztóbarát lakáshitele, 144 906 forintos havi törlesztőrészlettel és 34 923 720 forintos teljes visszafizetendő összeggel. Az OTP Bank fogyasztóbarát hitelét 8,20 százalékos THM-mel érhetjük el, 164 267 forintos havi törlesztőrészlet és 39 646 880 forintos teljes visszafizetendő összeg mellett. 

Milyen feltételekkel juthatunk 30 millió forinthoz?

Első ránézésre nem tűnik nagyon nagynak a különbség a két vizsgált összeg, 20 és 30 millió forint között, de a JTM-korlát miatt, ami azt határozza meg hogy maximum mekkora részét fordíthatjuk a jövedelmünknek adósságtörlesztésre, az esetek többségében mégis kevésnek bizonyul nettó 400 ezer forint bevétel a hitelfelvételhez. Mindössze a JTM-korlát alapján (a különböző hitelajánlatok felvételhez szükséges jövedelmet a bankok külön is meghatározzák), 400 és 500 ezer forint közötti nettóval kell rendelkeznie annak, aki egy ekkora összegű, 30 millió forintos hitelt fel szeretne venni. 

Magas energiahatékonyságú és újépítésű ingatlanokra fel lehet venni az államilag támogatott zöld hitelt is. Egy ilyen konstrukció akár 2,53 százalékos THM-mel is elérhető, 158 971 forintos havi törlesztőrészlet és 38 165 640 forintos teljes visszafizetendő összeg mellet, az MKB Bank ajánlatával.

Nem támogatott konstrukciók közül a Gránit Bank Lakáshitele például 4,77 százalékos THM-mel érhető el, 192 459 forintos havi törlesztőrészlettel és 46 209 010 forintos visszafizetendő összeggel. A CIB fogyasztóbarát lakáshitelének a THM-e 5,44 százalék, a havi törlesztője 203 036 forint, a teljes visszafizetendő összege pedig 48 735 240 forint. 5,63 százalékos THM-mel vehető fel a Raiffeisen Bank lakáshitele, 206 197 forintos havi törlesztőrészlettel és 49 487 280 forintos teljes visszafizetendő összeggel. 

30 millió forint lakáscélú jelzálogkölcsönt, 20 éves futamidőre fix kamattal 5,88 százalékos THM mellett vehetünk fel a CIB Végig Fix kölcsönnel. A hitelajánlat havi törlesztőrészlete 210 257 forint, a teljes visszafizetendő összege pedig 60 468 280 forint. A K&H fogyasztóbarát lakáshitelének THM-e 6,36 százalék, a havi törlesztője 217 359 forint, a teljes visszafizetendője 52 312 440 forint. Az OTP Bank Minősített Fogyasztóbarát lakáshitelével 8,14 százalékos THM mellett vehetünk fel ilyen feltételekkel kölcsönt, havi 246 400 forintos törlesztőrészletekkel és 59 358 800 forintos teljes visszafizetendő összeggel.