A Magyar Nemzeti Bank (MNB) 2022. március elsején visszavonta a Sberbank Magyarország Zrt. tevékenységi engedélyét és elrendelte annak végelszámolását.  A részleteket ebben a cikkben találod.

Az alábbiakban a Sberbank működése befejezése előtt nyújtott személyi kölcsönének feltételei olvashatóak. A Sberbanktól felvett hitelek a személyi kölcsönökkel együtt az MKB Bankhoz kerültek át, amely már MBH Bank néven működik tovább.

Sberbank személyi kölcsön szabad felhasználásra

Gyors, biztonságos, rugalmas – nem véletlen, hogy a személyi kölcsön, vagy más néven személyi hitel, a magyar lakosság egyik legkedveltebb hitelfajtája. Több ok is van, amiért a lakosság ehhez a hiteltípushoz fordul a legszívesebben, ha külső finanszírozásra van szüksége céljai eléréséhez.

Nincs szükség fedezetre: a személyi kölcsönök esetében nem kell kockáztatnod a családi házat. Nincs szükség a hitelfelvételhez ingatlanfedezetre, biztosítékként a rendszeres jövedelmed szolgál a pénzintézetnek.

Nem kell önerő: míg egy jelzáloghitelnél a pénzintézetek akár 20-30 százalékot is elkérhetnek önerő gyanánt, a személyi kölcsönöknél ilyesmitől nem kell félned, és akár 0 forinttal is belevághatsz az igénylésbe.

Használd fel bármire: a személyi kölcsönök többsége – ahogy a Sberbank hitele is - szabad felhasználású hitel. Ez azt jelenti, hogy a kölcsönt hitelcél nélkül, bármire fordíthatod. Nem kell igazolnod a felhasználását, így akár műszaki cikkekre vagy egy nagyobb lakásfelújításra is fordíthatod.

Villámgyorsan lehet a tiéd: a személyi kölcsön igénylési folyamat gyors és egyszerű. Nem igényel sok dokumentumot, sőt, egyes bankoknál akár az interneten vagy a mobilapplikáción keresztül is igényelheted, ezután pedig a folyósításra sem kell napokat várni.

Sberbank Fair személyi kölcsön 7 millió forintig

A Sberbank Fair személyi kölcsönével a maximális felvehető hitelösszeg 7 000 000 forint. A kölcsön 150 000 forint havi nettó jövedelemtől igényelhető, a legkevesebb, amennyit banki hitelként felvehetsz, 800 000 forint. A kölcsön fix kamatozású, azaz nem kell attól tartanod, hogy az évek során megemelkedik a törlesztő, ezért sokkal egyszerűbben tervezhetsz a hitel visszafizetésével, mint más, változó kamatozású kölcsönök esetében.

Hasonló feltételekkel igényelhető a Fair Adósságcsökkentő és a Fair Adósságcsökkentő Plusz személyi kölcsön, amelyeket kifejezetten más bankoknál korábban felvett hitelek kiváltására használhatsz fel. Sberbanknál felvett kölcsön kiváltására ezekkel a konstrukciókkal nincs lehetőség. 

Rugalmas futamidő választás

A futamidőt te választhatod meg, mennyi idő alatt fizeted majd vissza a Sberbank személyi kölcsönt. 3 millió forint felvétele esetén akár 8 éves futamidőt is választhatsz. 

Számlanyitással igényelhető

A Sberbank személyi kölcsönét csak akkor igényelheted, ha számlát nyitsz a banknál - ez alapfeltétel hiteligénylésnél.

Akár több százezer forintot is bukhatsz egy rosszul megválasztott személyi hitellel. Éppen ezért érdemes tudnod, hogy mi alapján tedd le a voksod például a Sberbank személyi kölcsön mellett. A jó döntéshez több mutató is a segítségedre van, de ezek közül a legfontosabb a THM, azaz a teljes hiteldíj mutató.

Ezt jelenti a THM

A THM nem csak a banki hitelek kamatait tartalmazza, hanem mindazon költségeket, amelyekkel még számolnod kell a hitelfelvétel során, például az adminisztrációs költségeket. Az így kapott mutató segít objektíven összehasonlítani több hitelterméket és eldöntheted, hogy melyik az olcsóbb.

Szerencsésnek mondható helyzet alakult ki a személyi kölcsönök piacán, legalábbis ami az költségekre vonatkozik. Az alacsony jegybanki alapkamat és a banki verseny miatt a személyi kölcsönök most hihetetlenül olcsón, akár 10 százalék alatti THM-mel is igényelhetők, szemben a 2010-es évek közepén tapasztalható 20-25 százalékos hiteldíjmutatókkal. 

A hiteligénylés menete

A személyi kölcsön igénylés mára egy nagyon egyszerű folyamattá vált, nincs ez másképp a Sberbank Fair kölcsönénél sem. Az igénylés négy egyszerű lépésből áll, amelyet akár itt és most meg is kezdhetsz:

1. Töltsd ki az oldalon szereplő űrlapot az adataiddal!
2. Telefonon egyeztessétek a bank munkatársával a részleteket!
3. Nyújtsd be az igényléshez szükséges dokumentumokat!
4. Várd meg, amíg elbírálják az igényedet és kiutalják a kölcsönösszeget!

Ilyen egyszerű az egész.

Bank360 tipp:

Még az igénylés megkezdése előtt készítsd elő a szükséges dokumentumokat, hogy még több időt spórolj. Melyek ezek? Szükséged lesz:

• érvényes személyi igazolvány vagy útlevél, illetve kártya formátumú vezetői engedély,
• lakcímkártya
• adóigazolvány
• utolsó 3 havi bankszámlakivonat, amelyen szerepel munkabér jóváírása,
• 30 napnál nem régebbi munkáltatói igazolás,
• nyugdíjasként éves nyugdíjértesítő, 6 havi (szükség esetén utolsó 1 havi postai szelvény),
• vállalkozóként utolsó 3 havi bankszámlakivonat, NAV jövedelemigazolás és adóbevallás magánszemélyre, NAV 0-s adóigazolás, vállalkozói igazolvány, KATA-s vállalkozóknak pedig adó folyószámla.

Ha mindezeket előkészíted, jelentősen felgyorsíthatod az igénylés folyamatát, így érdemes olyan hamar elkezdeni a begyűjtésüket, amilyen hamar csak lehet.

Ezek miatt utasíthatják el a hitelkérelmet

Sajnos nem minden esetben tudod felvenni a Sberbank személyi kölcsönét. Ahogy azt már korábban is írtuk, az egyik alapfeltétel a rendszeres munkáltatótól, vállalkozásból vagy nyugdíjból származó jövedelem. Enélkül sajnos a bankok manapság már nem hitelezhetnek, hiszen valamilyen fedezetre szükség van, hogy tudd fizetni a törlesztőt.

Az sem mindegy, hogy mekkora keresettel rendelkezel, hiszen bizonyos összegű hitel mellé jövedelemelvárás is társul. A Sberbank a hitelekhez két fajta jövedelmet néz, amikor vizsgálja a hitelképességedet:

1. az elsődleges jövedelmet, amely a munkabér, nyugdíj, vállalkozói bevétel
2. illetve a másodlagos, úgynevezett kiegészítő jövedelmet, amely lehet például bármilyen szociális támogatás, GYES, GYED, ösztöndíj, osztalék stb.

Mindezeket összevetve megállapítják, hogy mi az a törlesztőrészlet, amelyet még biztonságosan tudsz fizetni hónapról hónapra (ez a jövedelemarányos törlesztési mutató, a JTM alapján történik) és ez alapján kaphatsz hitelajánlatot. 

Akkor is eleshetsz a hiteltől, ha már van valamilyen késedelmes hiteltartozásod, esetleg szerepelsz a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR, korábbi nevén BAR-lista) negatív adóslistáján. A pénzintézetek csak úgy tudnak finanszírozni, ha lekerülsz erről a listáról, ami nem egyszerű feladat.

A Sberbanknál ezenkívül az is kizáró ok lehet, ha túl fiatal vagy. Ez azt jelenti, hogy 23 éves kor alatt nem ad kölcsönt a bank. A felső korhatára a hiteligénylésnek 70 év.