Közel 43 milliárd forint személyi jövedelemadót kaptak vissza az idei első félévben az önkéntes nyugdíj- és egészségpénztárak tagjai. Ez hárommilliárd forinttal több az egy évvel korábbinál, az elmúlt öt évben pedig már több mint 172 milliárd forint adó-visszatérítés érkezett a pénztártagokhoz. A befizetésekhez viszonyított visszatérítési arány ugyanakkor csökkent, a visszakapott összegek egyre nagyobb részét pedig egészségpénztári számlára irányítják a tagok - írja közleményében az ÖPOSZ.

Az idei első félévben közel 43 milliárd forint személyi jövedelemadót utalt vissza az adóhatóság az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségéhez (ÖPOSZ) tartozó nyugdíj- és egészségpénztárak tagjainak a 2025-ben teljesített tagdíjbefizetések után. A visszatérített összeg hárommilliárd forinttal haladja meg az egy évvel korábbit. Még látványosabb a növekedés hosszabb időtávon: a 2021-es befizetések után 2022-ben folyósított adó-visszatérítésekhez képest közel 18 milliárd forinttal nőtt az összeg. Ennek hátterében elsősorban az áll, hogy mind a nyugdíj-, mind az egészségpénztáraknál dinamikusan emelkedtek a tagdíjbevételek.

Az ÖPOSZ számításai szerint az elmúlt öt évben összesen több mint 172 milliárd forint személyi jövedelemadót kaptak vissza a pénztártagok.

A lehetségesnél kevesebb adót igényelnek vissza

Miközben a visszatérítések összege nőtt, a tagdíjbevételekhez viszonyított arányuk csökkent. A friss adatok szerint a nyugdíj- és egészségpénztárak összesített tagdíjbevételeinek alig több mint 16 százaléka érkezett vissza szja-visszatérítésként. Ez nemcsak az elméletileg elérhető 20 százalékos aránytól marad el, hanem a korábbi évek 17 százalék feletti átlagától is. Az állam az önkéntes nyugdíj- és egészségpénztári befizetéseket 20 százalékos, évente legfeljebb 150 ezer forintos adóvisszatérítéssel ösztönzi.

Egyre több adóvisszatérítés kerül az egészségpénztárakba

Az elmúlt években az is változott, hogy azok a pénztártagok, akik egyszerre rendelkeznek nyugdíj- és egészségpénztári tagsággal, melyik számlájukra kérik az adóvisszatérítést. Az egészségpénztári felhasználás egyre népszerűbb. Miközben tavaly az összesített tagdíjbevételeknek csak körülbelül a harmada került az egészségpénztárakhoz, az igénybe vett szja-visszatérítések közel fele már ezekre a számlákra érkezett. Ez összesen 19,9 milliárd forintot jelentett.

Kravalik Gábor, az ÖPOSZ főtitkára szerint ennek több kézenfekvő oka is van. Az elmúlt időszakban a gyógyszerek és különösen az egészségügyi szolgáltatások ára az inflációnál nagyobb mértékben emelkedett. Emellett egyre többen ismerik fel, hogy az egészségpénztári megtakarításokat nem kizárólag közvetlen egészségügyi kiadásokra lehet felhasználni: bizonyos feltételekkel például iskolakezdési költségekre vagy lakáshitel-törlesztésre is fordíthatók.

A nyugdíjpénztári megtakarításokat is növelhetné a visszatérítés

Az ÖPOSZ ugyanakkor arra is felhívja a figyelmet, hogy hosszabb távú öngondoskodási szempontból érdemes lehet az adóvisszatérítés nagyobb részét a nyugdíjmegtakarítások gyarapítására fordítani.

Kravalik Gábor szerint ezt az is indokolja, hogy a nyugdíjpénztárak már hosszabb ideje infláció feletti hozamokat érnek el, miközben a működési költségeik – a jegybank értékelése szerint is – rendkívül alacsonyak. Az ÖPOSZ számítása alapján, ha a nyugdíjpénztárakba idén a 16 százalék feletti szektorátlagnak megfelelő arányú szja-visszatérítés érkezett volna, a tagok nyugdíjpénztári vagyona további négymilliárd forinttal gyarapodhatott volna.