A minimálbér 15 százalékos és a garantált bérminimum 10 százalékos emelésével nőtt az igényelhető személyi kölcsönök összege is. Tavaly januárhoz képest most 100-200 ezer forinttal több hitelt kaphatunk azonos futamidővel számolva. Mutatjuk a bankok ajánlatait 2,7, 3,5 és 3,6 millió forintos kölcsönök felvételére.

A kormány, a munkaadók és a munkavállalók képviseleteinek megállapodása értelmében az idei évre érvényes legkisebb kereseteket már 2023. decembertől megemelték. Így a teljes munkaidőben foglalkoztatottaknak járó minimálbér 15 százalékkal, bruttó 266 800 forintra nőtt, a legalább középfokú iskolai végzettséget vagy szakképzettséget igénylő munkakörökben foglalkoztatottak garantált bérminimuma pedig 10 százalékkal, 326 000 forintra. A levonások utáni és a gyerekek után járó adókedvezmények nélküli, nettó összeg a minimálbér esetében 177 400 forint, a garantált bérminimumnál 216 800 forint lett.

A Bank360.hu személyi kölcsön kalkulátorának segítségével megnéztük, hogy a 2023-as nettó minimálbérhez (154 280 forint) képest a 2024-es minimálbér (177 400 forint) mekkora személyi kölcsön felvételére elég.

Tavaly januárban, az akkori minimálbérrel legfeljebb 2,5 millió forintos személyi kölcsönt igényelhettünk 4 éves futamidővel, most viszont 2,7 millió forintot - feltéve, hogy nincs más havonta fizetendő kötelezettségünk. Ha 5 évre toljuk ki a hitel futamidejét, akkor tízezer forinttal kedvezőbb törlesztést fizethetünk.

A kalkulátor banki ajánlatai a 2,7 millió forintos hitel felvételére jelenleg 18,10 és 26,30 százalék közötti THM-ek, amelyekkel havonta 78 518 és 86 524 forint közötti törlesztést fizethetünk. (A THM a teljes hiteldíj mutató, amely a hitelfelvétel költségét jelzi.) A visszafizetendő összeget tekintve a legkedvezőbb ajánlat, az MBH Banké, amivel 4 év alatt csaknem 3,8 millió forintot törleszthetünk vissza, az ezt követő OTP-s ajánlattal pedig mintegy 4,1 milliót.

Ha 5 éves futamidővel vesszük fel a 2,7 milliós hitelt, akkor 18,10 és 26,18 százalék közötti THM-mel 67 561 és 76 257 forint közötti havi törlesztést fizethetünk. Ezzel ugyanakkor a futamidő alatti, teljes visszafizetés 4-4,5 millió forintra növekszik.

Bérminimummal 800-900 ezerrel több személyi kölcsönt kaphatunk

Tavaly januárban a garantált bérminimumot (nettó 197 106 forintot) keresők maximum 3,4 millió forintos személyi kölcsönt igényelhettek 4 éves futamidővel, 2024-ben a megemelt 216 800 forintos összegre már 3,5-3,6 millió forintot. Ehhez szükséges, hogy ne legyen más fizetendő hitelünk, és a bank hajlandó legyen az elérhető legmagasabb törlesztővel hitelezni. Hogy mekkora hitelt, illetve hiteltörlesztést bír el a jövedelmünk, azt a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) szabja meg. Ez alapján a 600 000 forint alatti nettó keresettel rendelkezőknek a havi törlesztőrészlet nem haladhatja meg a kereset 50 százalékát. 

A kalkulátor ajánlatai szerint a 3,6 milliós hitelt három bank folyósítja 4 éves futamidővel a JTM-limitbe beleférő, 104 691 és 106 485 forint közötti havi törlesztéssel. Kényelmesebben visszafizethető az ekkora összegű hitel, ha 5 éves futamidővel igényeljük. 

Ebben az esetben a bankok ajánlatai 18,10 és 24,95 százalék THM közöttiek, amelyekkel a havonta fizetendő törlesztés 90 081 és 99 408 forint, a teljes futamidő alatti visszafizetés pedig 5,4 és 5,96 millió forint között alakulhat a választásunktól függően. Az MBH 90 ezer, a MagNet 91 ezer, a Raiffeisen 92 ezer forint körüli havi törlesztőrészlettel folyósít.

Négy éves futamidővel egy 3,5 millió forintos személyi kölcsönt most 18,10 és 22,78 százalék közötti THM-mel igényelhetünk. A havi törlesztés 101 783 és 107 006 forint között alakulhat, ezzel a futamidő végéig mintegy 4,9-5,2 millió forintot fizethetünk vissza, ha tudunk a jövedelmi és családi helyzetünkre tekintettel magas összegű törlesztést vállalni.