Több banknál már biztosan el lehet érni áprilistól az 5 százalékos kamatú lakáshitelt, amit fiatalok kaphatnak az első energiatakarékos lakásuk megvásárlására. Nem csak a hitel célcsoportja szűk, de megfelelő ingatlant sem lesz könnyű találni. 

Három pénzintézet már márciusban bejelentette: április 1-től elindítja az 5 százalékos kamatú lakáshitelét. Közülük az MBH Bank 31-én, hétfőn közölte, hogy keddtől elérhetővé teszi kedvezményes, 5 százalékos kamatozású lakáshitelét, amely a Magyar Bankszövetség által támogatott kezdeményezés részeként segíti a 35 év alatti fiatalok otthonteremtését. A konstrukció 10 százalékos önerővel is igényelhető és további előnye, hogy kombinálható az állami kamattámogatású lakáshitelekkel ugyanazon ingatlan esetében, így a hitelek összevonásával még kedvezőbb feltételekkel finanszírozható a lakásvásárlás. 

Csak öt évre szól a kamatkedvezmény

A kedvezményes 5 százalékos kamat a futamidő első 5 évében érvényes. Ezt követően a kedvezmény nélküli kamat mértéke megegyezik a bank jelenlegi standard, 10 éves kamatperiódusú piaci lakáshitel kamatszintjével. Ez most legalább 700 ezer forint rendszeres jóváírás vállalása és legalább 30 millió forintos hitelösszeg esetén 6,99 százalék, míg ennél alacsonyabb hitelösszegnél 7,29 százalék. Ez azt jelenti, hogy egy 20 évre felvett 20 millió forint összegű hitel esetében 132 ezer forintos induló törlesztőrészlettel lehet kalkulálni. 

Az MBH-n kívül már a K&H és az Erste Bank is közölte, hogy április 1-től megjelenik a kínálatukban az 5 százalékos kamatú lakáshitel. A K&H-nál a kedvezményekkel együtt akár 5 százalék alatt, akár 4,7 százalékos lehet a kamat, ami egy 25 millió forintos, 20 éves futamidejű hitel esetében kezdetben 161 ezer forintos havi törlesztést jelentene. Az 5 százalékos kamat viszont a K&H-nál is csak öt évre szól, utána piaci kamatozásúvá válik a kölcsön. Az Ersténél is hasonló a helyzet, egyelőre az első öt évre vállalják a kedvezményes kamatot. 

Más bankok is hamarosan bevezetik az 5 százalékos lakáshitelt. Az OTP Banknál szintén elérhető már áprilistól ez a kölcsön, a Gránit Bank április 15-ére ígéri az indulást, az UniCredit is még a második negyedévben szeretne előjönni a konstrukcióval - derült ki a Bank360.hu körkérdésére adott válaszokból. (A kedd reggeli közzététele alapján az OTP is elindította az 5 százalékos hitelét április 1-től.)

Főleg vidéken jöhet szóba a zöld hitel

A szóban forgó zöldhitelt a 35 év alatti fiatalok igényelhetik energiatakarékos – legfeljebb 68 kWh/m2/év primerenergia-igényű és minimum A+ energetikai besorolású – lakás megvásárlásához. További feltétel a lakóingatlan esetében, hogy legfeljebb 60 négyzetméter alapterületű lehet és a négyzetméterenkénti ár nem haladhatja meg az 1,2 millió forintot. 

Az árra vonatkozó feltételnek a fővárosban viszonylag kevés lakóingatlan felel meg, ezért inkább a vidéki településeken, városokban jelent majd jó lehetőséget a fiataloknak a zöldhitel.

Nem véletlen, hogy a bankok ilyen szigorú feltételeket szabtak, hiszen az emelkedő bankközi kamatok miatt a lakáshitelek kamatának csökkentésére nem maradt mozgásterük. A hosszú kamatperiódusú hitelek jellemző referenciakamata, a BIRS már hónapok óta folyamatosan emelkedik, a tízéves BIRS jelenleg 7 százalékos, a húszéves pedig 7,19 százalékon áll, ami 17 hónapos rekord. 

Tekintettel viszont arra, hogy nagyon kevés fiatal felel meg a feltételeknek, és még annál is kevesebb lakást lehet találni, amelyik hitelezhető, a pénzintézetek nem vállalnak extrém nagy kockázatot, ha felveszik a termékkörbe ezt a hitelt a kormánnyal való jobb kapcsolat érdekében. 

A CIB végig kedvezményes hitelt ad, de csak a CSOK Plusz mellé

A CIB Bank is meghirdette április elsejétől a kedvezményes lakáshitelét a fiataloknak, az azonban önállóan nem vehető fel, csak CSOK Plusz kölcsön mellé házaspároknak, ha a CSOK Pluszként felvett hitelösszeg nem elég számukra a kiszemelt ingatlan megvásárlására. Az 5 százalék alatti, 4,74 százalékos kamatú Duó Start konstrukció abban is eltér a többi bankétól, hogy a kamatkedvezmény nem 5 évre szól, hanem a teljes futamidőre érvényes.