A 2023-as minimálbérből sem lehet nagyobb személyi kölcsönt felvenni

Mennyi személyi kölcsönt vehetünk fel a 2023-as minimálbérrel és átlagbérrel?

A 2023-as minimálbérből sem lehet nagyobb személyi kölcsönt felvenni

Mennyi személyi kölcsönt vehetünk fel a 2023-as minimálbérrel és átlagbérrel?

Tóth Katalin
2023-01-06 Frissítve: 2023-11-17
2023-01-06 Frissítve: 2023-11-17
30962126

Januártól jelentősen nőtt a minimálbér és a garantált bérminimum, és ezzel együtt az ezekre felvehető személyi kölcsön összege is. Az előbbivel maximum 2,5 millió forint, az utóbbival 3,4 millió forint hitelhez jutunk. A bruttó 510 500 forintos átlagbérrel azonban már ennél jóval nagyobb hitelhez is hozzájuthatunk. 

 

Megnéztük, hogy a január elsejétől megemelt, 232 ezer forintos minimálbér 154 280 forintos nettója, és a 296 400 forintos bruttó szakmunkás minimálbér 197 106 forintos nettó jövedelme mekkora személyi kölcsönre elég.

 

Személyi kölcsönök a 2023-as minimálbérre

 

Az új nettó minimálbérrel egy 2,7 millió forintos személyi kölcsönt is felvehetnénk 4 éves futamidővel. A Takarékbank Fix Személyi Kölcsönének havi törlesztőrészlete 76 812 forint, ez egy kicsivel kevesebb mint a fele a 154 280 forintos minimálbérnek. Az adósnak túlzottan nagy hitelterhet megakadályozó jegybanki szabályozás, a Jövedelemarányos Törlesztési Mutató (JTM), azt írja elő, hogy az 500 000 forint alatti nettó keresetű ügyfeleknél fogyasztási hitel esetében a havi törlesztőrészlet nem haladhatja meg a nettó jövedelem 50 százalékát. Ennek a 2,7 millió forintos Takarékbank hitel még éppen megfelel, de a bankok nem szoktak elmenni a falig, vagyis - főleg alacsony jövedelemnél - a szabályok szerint maximálisan folyósítható hitelnél inkább kevesebbet hajlandóak nyújtani. 

 

2,5 millió forintos, 4 éves futamidejű hitelt azonban valószínűleg probléma nélkül felvehetünk, öt ajánlatot is kiad a Bank360.hu személyi kölcsön kalkulátora, amelyek a minimálbér felénél alacsonyabb törlesztőrészlettel felvehetőek. 

 

A legkisebb, 71 123 forintos, törlesztőrészlete továbbra is a Takarékbank Takarék Fix Személyi Kölcsönének van. A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) itt 17,67 százalék, a teljes visszafizetendő összeg pedig 3 424 128 forint lesz. 

 

A második legolcsóbb az ugyancsak az ugyancsak a Bankholdinghoz tartozó MKB Midi Plus Személyi Kölcsöne, amely 71 367 forintos havi törlesztővel, 17,46 százalékos THM-mel érhető el, a teljes visszafizetendő összeg pedig 3 425 616 forint lesz. A többi ajánlat már észrevehetően drágább, van csaknem 23 százalékos THM-mel felvehető hitel is az ajánlatok között. 

 

Fontos azonban megjegyeznünk, hogy a bankok a hitelkérelmek elfogadásánál figyelembe veszik, hogy a hitelfelvevőnek a törlesztőrészlet fizetése mellett marad-e elég pénze a megélhetésre, tudja-e tartósan fizetni a törlesztőrészleteket. Az, hogy mennyi pénznek kell maradnia a megélhetésre, bankonként változik, és sok esetben nem is nyilvános, de általában 100 ezer forint körüli, vagy inkább afölötti összegről van szó. 

 

Így valójában inkább 1,9-2 millió forintos hitel lesz elérhető számunkra minimálbérrel, amennyiben 4 éves futamidővel vesszük fel a hitelt. (Ebben az esetben a legolcsóbb hitelek havi törlesztői kicsivel 54 ezer forint, illetve 2 milliós hitelnél 57 ezer forint felett alakulnak.) 

 

A másik lehetőség az, hogy a futamidőt hosszabbítjuk meg, 6 éves futamidővel már 2,5 millió forint hitel is felvehető 54 522 forintos havi törlesztővel. 

 

 

Személyi kölcsönök a 2023-as garantált bérminimumra

 

A garantált bérminimum, azaz a szakmunkás minimálbér 197 106 forintos nettójáért már csaknem 1 millió forinttal, 900 000 forinttal, magasabb személyi kölcsönt is felvehetünk. 

 

Ha 3,4 millió forintos, 4 éves futamidejű hitelt akarunk felvenni, akkor már több ajánlatból is választhatunk. A Bank360.hu hitelkalkulátorának 7 legkedvezőbb ajánlatából háromnak a törlesztőrészlete 98 553 forint alatt van, vagyis nem magasabb mint a szakmunkás bérminimum nettójának 50 százaléka.  

 

Kalkulációnkban a legolcsóbb hitel ennél az összegnél az Unicredit Bank Stabil kamat személyi kölcsön ajánlata, 96 656 forintos havi törlesztővel, 17,43 százalékos THM-mel, és 4 639 488 forint teljes visszafizetendő összeggel. 

 

A második legolcsóbb a Takarékbank Takarék Fix Személyi Kölcsön Plusz átutalással nevű hitele, 96 727 forintos havi törlesztővel, 17,67 százalékos THM-mel, 4 656 816 forintos teljes visszafizetendő összeggel. 

 

Az MKB Midi Plusz hitele 97 060 forintos törlesztővel még szintén belefér a THM-be, a CIB, a Raiffeisen, a Cetelem és az Erste hitelei azonban már nem.  

 

 

Személyi kölcsönök a 2022. okóberi átlagkeresetre

 

A 2022 októberi bruttó 339 500 forintos átlagkeresettel már kissé tovább nyújtózkodhatunk, a garantált bérminimumhoz képest csaknem kétszer annyi személyi kölcsönt vehetünk fel. Az ajánlatok között már van egy, amely 6,2 millió forintos kölcsönre is elég, 4 éves futamidővel. Az UniCredit Stabil kamat személyi kölcsönének a havi törlesztőrészlete 167 669 forint, a THM-je 14,29 százalék, a teljes visszafizetendő összeg pedig 8 048 112 forint. 

 

Ha azonban 6 millió forint is elég a céljaink eléréséhez, és több ajánlatból szeretnénk választani, akkor 8 ajánlatból már négyet fel tudunk venni, törlesztőrészleteik ugyanis nem haladják meg a nettó jövedelmünk 50 százalékát. 

 

Átlagbérnél is a UniCredit Stabil kamat személyi kölcsöne a legkedvezőbb, 162 260 forintos havi törlesztővel, 14,29 százalékos THM-mel és 7 788 480 forintos teljes visszafizetendő összeggel. Átlagbérrel tehát sokkal alacsonyabb THM-mel kapunk hitelt, mint garantált bérminimummal. A második legkedvezőbb ajánlat a Raiffeisené, 164 109 forintos törlesztőrészlettel, 15,62 százalékos THM-mel és 7 937 232 forintos teljes visszafizetendő összeggel.

 

Azt ebben az elemzésünkben vizsgáltuk meg, hogy az átlagbér milyen összegű lakáshitelre elég, és ebből hol mekkora lakást lehet venni.

 

Promóció

Ne maradj le semmiről, iratkozz fel a hírlevelünkre!

Kapcsolódó cikkek

Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text
Help text

Születési dátum

bezárás Köszönjük, a választott bank hamarosan keresni fog Téged!
Értékeld a Bank360-at!