Két hónap alatt már a második kamatemelési hullámon is túl vagyunk a lakáshiteleknél. Megvizsgáltuk, hogy két magasabb összegű lakáskölcsönt milyen feltételekkel lehet felvenni január végén.

Az idei első jegybanki alapkamat-emelés, a magas decemberi infláció hatására a korábbiaknál nagyobb, fél százalékos volt. Tíz éve nem emelt ekkorát a Magyar Nemzeti Bank egyszerre az alapkamaton, és az elkövetkező hónapokban is hasonló lépésekre kell majd számítani tőle. Az alapkamat növelése után a múlt héten még a hazai pénzpiacokat jelenleg leginkább befolyásoló egyhetes betéti kamatot is 4,3 százalékra változtatta 4 százalékról.

Ezek az emelések pedig közvetve hatással lesznek, illetve már most is hatással vannak, mind a személyi kölcsönök, mind a lakáshitelek kamataira. Ahogy a bankok tavaly év végi válaszaiból kiderül sokan a kamatemelések előttre időzítik a hitelfelvételt, hogy a lehetőségeikhez képest minél kedvezőbb feltételekkel jussanak hozzá a kölcsönhöz. 

Hasonlítsd össze az alábbi kalkulátorral az elérhető lakáshiteleket! Állítsd be, hogy mekkora hitelösszegre van szükséged, és találd meg a számodra ideális ajánlatot! A kalkuláció ingyenes.

Ebben a légkörben vizsgáltuk meg két, nagyobb összegű lakáshitel, 25 és 50 millió forint felvételének a feltételeit. Számításunkban a hitelösszeghez illeszkedően magas, 750 ezer forintos nettó jövedelmet feltételeztünk a hitelfelvevőnek. Ez egyéb feltételek mellett természetesen két jövedelemből is összeállhat, ha a hiteligénylő adóstársat is maga mellé vesz. 

Nettó 500 ezer forint feletti jövedelemnél az adósságfék rendszer, ami meghatározza, hogy mekkora részét fordíthatjuk a jövedelmünknek hiteltörlesztésre, kedvezőbb feltételeket szab, mint alatta. A táblázatok utolsó oszlopában található értékeket ennek alapján számoltuk ki, a pénzintézetek természetesen ennél szigorúbb követelményeket is megfogalmazhatnak. Az oszlopban szereplő értékek arra hivatottak, hogy a segítségükkel ellenőrizni lehessen, hogy felvehető-e az adott hitel a nettó 750 ezres jövedelemmel. 

Milyen feltételekkel lehet felvenni 25 millió forintot?

25 millió forintot 20 éves futamidőre, 5 éves kamatperiódussal, már 5,12 százalékos THM mellett fel lehet venni a kalkulátor alapján. A CIB Bank hitelajánlatának havi törlesztőrészlete 164 968 forint, a teljes visszafizetendő összege pedig, 39 598 920 forint. Az Erste hitelét 5,13 százalékos THM-mel vehetjük fel, 164 851 forintos havi törlesztőrészlet és 39 633 000 ezer forintos teljes visszafizetendő összeg mellett. A Gránit Bank lakáshitelének a THM-e 5,36 százalék, havi törlesztője 168 064 forint, teljes visszafizetendő összege 40 354 210 forint. 

Kamatfixálással, 25 millió forint lakáshitelt már 5,67 százalékos THM-mel is felvehetünk a Bank360 kalkulátora alapján. A CIB Bank Végig Fix ajánlatának ha törlesztőrészlete 172 335 forint, míg a teljes visszafizetendője 41 367 000 forint. A K&H fogyasztóbarát hitelét 6,89 százalékos THM-mel vehetjük fel, 188 460 forintos havi törlesztőrészlettel és 45 376 680 forintos teljes visszafizetendővel. Az OTP Bank hitelajánlatának a THM-e 7,89 százalék, a havi törlesztőrészlete 201 441 forint, a teljes visszafizetendő összege 48 568 640 forint. 

Milyen feltételekkel lehet felvenni 50 millió forintot?

50 millió forint lakáscélú jelzálogkölcsönt 20 éves futamidővel és 5 éves kamatperiódussal épphogy lehet 5 százalékos THM alatt is találni. Legutóbb december közepén vizsgáltuk hasonló feltételek mellett egy ekkora összegű hitel felvételét, akkor 4,49 százalékos THM-mel is volt ajánlat. Az azóta eltelt másfél hónapban tovább emelkedtek a kamatok, így az Erste Bank piaci kamatozású lakáshitele január végén 4,91 százalékos THM-mel vehető fel. Az ajánlat havi törlesztőrészlete 324 205 forint, a teljes visszafizetendő összege 77 877 960 forint. 

A CIB fogyasztóbarát hitelével 5,12 százalékos THM mellett vehetünk fel 50 millió forintot, 329 936 forintos törlesztőrészlettel és 79 191 240 forintos teljes visszafizetendő összeggel. A Gránit Bank lakáshitelének a THM-e 5,35 százalék, havi törlesztőrészlete 336 127 forint, teljes visszafizetendője 80 689 330 forint. A konkrét esetben csak akkor lehet felvenni ezeket a hiteleket, a túlzott eladósodást gátló szabályozás miatt, ha a törlesztőrészletek legfeljebb a jövedelmünk 40 százalékát teszik ki. Ehhez pedig 800 ezer forint nettót is meghaladó jövedelemre van szükség a hitelfelvételhez, ahogy az a táblázat utolsó oszlopában is látszik. 

Fixálva a kamatokat, de egyebekben változatlan feltételekkel, 50 millió forintos lakáshitelt már fel lehet venni 750 ezres nettó jövedelemmel, hiába magasabbak a törlesztőrészletek összegei. Ez annak köszönhető, hogy a legalább 10 évre fixált kamatokkal, 500 ezer forintos nettó jövedelem felett 60 százalékát fordíthatjuk hiteltörlesztésre. 

A CIB Bank ajánlatának THM-e a megadott feltételekre 5,67 százalék, havi törlesztőrészlete 344 670 forint, teljes visszafizetendő összege pedig 82 727 400 forint. A K&H Minősített Fogyasztóbarát lakáshitelét 6,87 százalékos THM-mel vehetjük fel, 376 919 forintos havi törlesztőrészlettel és 90 606 840 forintos teljes visszafizetendő összeggel. 7,12 százalékos THM-mel érhető el az OTP Bank fogyasztóbarát lakáshitele ekkora összegre. Az ajánlat havi törlesztője 382 974 forint, a teljes visszafizetendője 92 136 560 forint.