Évente akár 150 ezer forintot is jelenthet az önsegélyező pénztári tagság, így nem kérdés, hogy megéri élni a lehetőséggel. De mi ez pontosan és mit érdemes tudni róla? Cikkünkben az önsegélyező pénztárak alapvető működéséről és az oda befizetett pénz felhasználási lehetőségeiről gyűjtöttünk össze hasznos információkat. 

Az alacsony nyugdíjak és az elöregedő társadalom okán elsősorban a nyugdíjpénztárakról szokás beszélni, de ez csak egyike a Magyarországon létező önkéntes pénztári fajtáknak. Mellette léteznek még az önsegélyező pénztárak és az egészségpénztárak is, sőt, utóbbi kettő felveheti a másik funkcióját, így a gyakorlatban egy negyedik fajtát is megkülönböztethetünk, amely az önsegélyező és az egészségpénztárak kombinációját jelenti.

A legtöbb egészségpénztár, például az OTP Egészségpénztár tagjai is egyenlegüket egyaránt fordíthatják egészségpénztári és önsegélyező szolgáltatásokra is. Ezen belül pedig a gyerekvállalással, gyerekneveléssel kapcsolatos szolgáltatásokra és termékekre is lehet költeni a pénzt, ami jelentős segítséget jelenthet a szülőknek.

Mire fordítható a pénztárba befizetett pénz?

Az egészségpénztárba befizetett összeg számos célra felhasználható, úgy mint:

• születési támogatás,
• babaápolás,
• gyerekgondozási támogatás,
• beiskolázási támogatás,
• gyereknevelési támogatás.

Az évnek ebben a szakában sok család számára kiemelkedően fontos lehet a beiskolázással kapcsolatos anyagiak megoldása. Ahogyan a fenti felsorolásból is látható, az egészségpénztárak ebben is nagy segítségre lehetnek számukra.

Beiskolázási támogatás nem csak iskolásoknak

Bár a szolgáltatás neve beiskolázási támogatás, az valójában óvodás kortól egészen az egyetemi évekig igénybe vehető, és olyan célokra használható fel, mint ruházat, taneszköz, tandíj, kollégiumi díj vagy albérlet. A támogatás összege az idei évben maximum 290 800 forint/év/gyerek (a maximális összeg az adott év első napján érvényes havi minimálbér összegével egyezik meg). A támogatás az alábbi célokra használható fel.

Óvodás gyerek esetén:

• ruházat (pl. nadrág, öv, pulcsi, sál, sapka, cipő),
• taneszköz (pl. rajzeszköz, technikai felszerelés),
• digitális taneszköz (pl. laptop, asztali számítógép, monitor),
• tankönyv (pl. logopédiai, feladatgyűjtemény, az óvoda által kiállított igazolással).

Általános- és középiskolás gyerek esetén:

• ruházat (pl. nadrág, öv, pulcsi, sál, sapka, cipő),
• tankönyv,
• taneszköz (pl. számológép, írószer),
• digitális taneszköz (pl. laptop, asztali számítógép, monitor, nyomtató, szkenner),
• sporteszköz (ha az iskola sporttagozatos, és ezt igazolja),
• hangszer (ha az iskola zenetagozatos, és ezt igazolja),
• kötelező olvasmány (az iskola által kiállított igazolással).

Főiskolás és egyetemista gyermek esetén:

• tandíj,
• térítési díj (pl. pótvizsga díja),
• kollégiumi díj,
• albérleti díj,
• digitális taneszköz (pl. laptop, asztali számítógép, monitor, nyomtató, szkenner).

Erre nem használható fel az egészségpénztári megtakarítás:

• telefon,
• divatkiegészítők, ruházati kiegészítők (pl. ékszer, pénztárca),
• szépség- és hajápolási termékek (pl. hajcsat, hajgumi), tisztasági csomag,
• olyan könyv, ami nem kötelező olvasmány vagy tankönyv,
• étkezési támogatás, kulacs, uzsonnás doboz, egyéb étkezési kellékek,
• utazási költségtérítés (pl. bérlet),
• egyetemi és főiskolai hallgató esetén: rezsidíj, ruházat, taneszköz, tankönyv, sporteszköz.

A támogatás az egészségpénztárhoz 120 napon belül beküldött számlák után vehető igénybe. Óvodás és iskolás gyerekek esetén a családi pótlékra való jogosultság idején, míg egyetemista, főiskolás gyerekek esetén azok 25 éves koráig vehető igénybe a szolgáltatás.

A pénztárba befizetett összeg után a következő évben 20 százalék visszaigényelhető a személyi jövedelemadóból, legfeljebb 150 ezer forintig. Ezt a pénzt aztán ismét el lehet költeni a pénztári számláról valamilyen célra, így a visszatérítésnek köszönhetően a következő évben kevesebb kiadással kell számolni, legyen szó egészségügyi vagy akár gyerekneveléssel kapcsolatos kiadásokról.