Egy ötvenmillió forintos lakáshitelért húsz év alatt több mint 104 millió forintot kell visszafizetnie annak, aki most veszi fel a kölcsönt. December elején a legjobb ajánlat 101 millió forint volt. A magasabb jövedelműek 9 százalék alatti THM-mel is szerződhetnek.

A múlt évi intenzív kamatemelések után az idén még csak néhány bank nyúlt hozzá a jelzáloghitelek kamatához, van, amelyik emelt, és van, amelyik csökkentett. Az átlagos lakáshitelek 10 százalékos teljes hiteldíj mutató (THM) körül igényelhetők. Kivéve a hosszabb időre rögzített kamatozású kölcsönöket, ahol a hitelfelvevő a magas hitelösszeg, a magas jövedelem és aktív számlahasználat, valamint egyéb szempontok miatt, mint például a kedvező energetikai besorolású ingatlan vásárlása, kamatkedvezményben részesülhet, amelyek meghaladhatják akár az egy százalékpontot is. Nekik 9 százalék alatti THM-mel is elérhető lakáshitel.

A Bank360.hu lakáshitel kalkulátora segítségével megnéztük, hogy tavaly november-decemberhez képest most milyen törlesztővel vehető fel 50 millió forintos piaci kamatozású lakáshitel 20 évre – ha valaki épp most vágna bele a lakásvásárlásba, hogy kihasználja az árak megtorpanását és a vevők javuló alkupozícióját a lakáspiacon, és ehhez van neki legalább 20 százaléknyi önerő is. A nagy összegű hitelhez magas jövedelem is kell, így azt feltételeztük, hogy a hitelfelvevő és adóstársa rendelkeznek havi 900 ezer forint nettó jövedelemmel.

Jelenleg a 8,81 százalékos THM-mel (8,54 százalékos éves kamattal) az MKB Bank Standard kamatkedvezmény 3. elnevezésű, 10 éves kamatperiódusú hitele a legkedvezőbb, 436 129 forint havi törlesztővel. A húszéves futamidő végén – az induló kamat alapján – összesen 104 670 960 forintot kellene visszafizetni. Itt azért jár egy százalék kamatkedvezmény, mert az ügyfél banknál vezetett számlájára legalább havi 600 ezer forint érkezik, és havonta két csoportos beszedési megbízás is teljesül.

Az MKB ezt a hitelt 2022. december 10-én 8,64 százalékos, november 10-én 8,43 százalékos THM-mel nyújtotta. A havi törlesztő azonban decemberhez képest most 6000 forinttal kisebb.

A Gránit Bank ajánlata az év eleji kamatemelést követően is kedvezőnek mondható a versenytársakhoz képest. A bank 2023. január 10-től a 10 éves kamatperiódusú jelzáloghitelek kamatát 0,50 százalékponttal megemelte. A 9,59 százalékos kamat azonban nagy összegű lakáshitelnél csökkenthető: legalább 20 millió forint kölcsön igénylésekor 35 bázisponttal, a hitel törlesztésére szolgáló bankszámlára havonta érkező legalább 600 ezer forint összegű utalás esetén pedig 75 bázisponttal.

Így a példánkban szereplő 50 milliós lakáshitel a Gránitnál jelenleg elérhető 8,49 százalékos éves kamattal (igaz, ez tavaly novemberben és decemberben 7,99 százalékos volt). Az 50 milliós hitelnek 8,96 százalékos a THM-e, ha valaki most veszi fel, a havi törlesztője az első 10 éves kamatperiódusban 437 333 forint. Az induló kamat alapján a 20 éves futamidő végén közel 105 millió forintot kell visszafizetnie az ügyfélnek.

A Raiffeisen Bank 10 éves kamatperiódusban rögzített kamatú lakáshitelénél nem történt változás az elmúlt két hónapban. Az ötvenmilliós lakáshitelt 20 éves futamidőre 8,99 százalékos kamattal, 9,37 százalékos THM-mel lehet felvenni, a havi törlesztője 449 541 ezer forint.

Az Erste Bank viszont kamatot csökkentett: a 10 éves kamatperiódusú lakáshitelének kezdő kamata 9,49 százalékról 8,99 százalékra, a THM pedig 9,93 százalékról 9,38 százalékra módosult. Ehhez az Ersténél vezetett bankszámlával kell rendelkeznie az ügyfélnek. A havi törlesztő több mint 16 000 forinttal kedvezőbb most, mint volt decemberben, 449 541 forint.

A CIB Bank Végig Fix lakáskölcsöne a futamidő végéig 8,59 százalékos kamattal és 9,07 százalékos THM-mel érhető el annak, aki legalább 450 ezer forintos havi számlaforgalmat vállal. Zöld kamatkedvezménnyel még előnyösebb a CIB hitele - 8,49 százalék a kamat és 8,96 százalék a THM -, amihez viszont nem kell bankszámlás jóváírást vállalni. Ha a használt vagy új lakás, aminek megvásárlásához, illetve építéséhez igénylik a hitelt, BB, AA, AA+ vagy AA++ energetikai besorolású, és a primer energiaigénye nem haladja meg a 80 kWh/négyzetméter/évet, akkor elérhető ez a kedvezmény.

A CIB a februártól befogadott minősített fogyasztóbarát lakáshitel-kérelmek esetében is fél-egy százalék körüli kamatkedvezményt biztosít a havi számla-jóváírás teljesítésétől (100-450 ezer forint) függően a standard  (9,1-11,8 százalékos) kamatokból.