A januári újabb kamatplafon bevezetése óta egymást előzgetik a bankok a legolcsóbb lakáshitelekért folyó verseny élmezőnyében. Most éppen a korábbi első vette vissza a helyét egy lendületes kamatvágással, miközben a jelzáloghitelek árát elvileg meghatározó referenciamutató 2024 eleje óta még nőtt is. Utoljára 2022 májusában láthattunk ekkora THM-eket a lakáskölcsönöknél.

Lassan, de biztosan mennek lefelé a lakáshitelkamatok. A bankok októberben vezették be az önkéntes kamatplafont a lakáscélú jelzálogkölcsönökre maximum 8,5 százalékos THM-mel (teljes hiteldíj mutatóval), majd januártól 7,3 százalékra mérsékelték azt, februárban pedig több pénzintézet még tovább vágta az év elején beállított kamatait. Ezzel többen is úgy kínálnak már 6,18-6,44 százalékos éves kamatot, hogy közben a bankok hitelárazását befolyásoló BIRS referenciakamat 10 éves lejáratra a január eleji 5,91 százalékról mostanra még 6,09-re emelkedett is.

Az átlagügyfelek számára extra kedvezmények nélkül kínált lakáshiteleknél az új kamatplafon januári bevezetésekor a Magnet ugrott élre. Az igénylők jövedelmétől függően 6,49-,6,70 százalékos THM-mel kínált ajánlataival február elején a CIB és a Raiffeisen kelt versenyre, megközelítve vagy már meg is előzve azokat. 

Ezután a napokban a Gránit vitte lejjebb a 10 éves kamatperiódusú jelzáloghitelének standard kamatát 6,80-ról 6,18 százalékra, amivel már 6,46 százalékos THM-et kínál a Bank360.hu lakáshitel kalkulátorának összehasonlítása szerint, ráadásul jövedelemkategóriától függetlenül. Ezzel a Gránit visszavette az első helyét, hiszen a korábbi hónapokban és az első kamatplafon után is a legkisebb THM-mel adta a lakáshitelt az átlagügyfeleknek. 

A bankok egymásra licitálása után most egy 20 millió forintos lakáshitelhez 20 éves futamidővel – 10 éves kamatperiódusban rögzített kamattal - 300 ezres és milliós havi nettó keresettel is 6,46 százalékos teljes hiteldíj mutatóval lehet hozzájutni. (A THM a hitelfelvétel teljes költségét jelzi a kamattal és fizetendő díjakkal együtt.) A Gránitnál ezért a hitelért havonta 146 370 forint törlesztőrészletet kell fizetni, a futamidő alatti teljes visszafizetés pedig 35 141 400 forint lesz.

Az önkéntes THM-plafon bevezetése óta a bankok ajánlatai összetorlódtak. Ha a kedvezőbb feltételek érdekében vállaljuk, hogy a hitelt folyósító bankban vezetett számlára utaltatjuk a jövedelmünket, akkor 20 milliós lakáshitelt havi 146-156 ezer forint törlesztővel találunk. A kínálat 6,46 százalékos THM-től az önkéntes plafonértékig terjed, ami 1 százalékon belüli különbséget jelent. Ekkorra THM-ekkel mindenesetre 2022 májusában találkozhattak utoljára a lakáshitelt igénylők.

Ha a hitelfelvevőnek egyedül vagy adóstárssal együtt van legalább 650 ezer forint igazolt nettó jövedelme, akkor a Gránitéhoz közeli, 146 607 forintos havi törlesztéssel igényelheti a 20 milliós kölcsönt a MagNettől, és 148-149 ezres törlesztővel a Raiffeisentől és a CIB-től. Amennyiben nem vállalja a jövedelmének a hitelező bankba utalását, csak számlát nyit (vagy már van neki ott), akkor valamivel drágább lesz a kölcsönfelvétel. A MagNetnek csaknem 1200 forinttal, a Raiffeisennek 1800 forinttal, a CIB-nek 6000 forinttal magasabb havi törlesztőt fizethetünk, mint akkor, ha vállaljuk a rendszeres jövedelem-átutalást is a banknál vezetett számlára. Számlanyitás nélkül három pénzintézet folyósítana 20 milliós kölcsönt a hitelkalkulátorban szereplő ajánlatok szerint: a Raiffeisen valamivel több mint 150 ezer, az OTP csaknem 156 ezer, az UniCredit pedig több mint 166 ezer forint havi törlesztővel.

A bankok a hitelhez jutás feltételein nem változtattak a tavalyi év utolsó negyedévében (a kamatplafon bevezetésének idején), és nem tervezték azt 2024 első félévében sem. A tavalyi év nagy részében tapasztalt keresletcsökkenés után, az utolsó negyedévben már élénkülésről számolt be a bankok többsége (79 százalék) a lakossági hitelpiacon. További élénkülésre a pénzintézetek 36 százaléka számít a Magyar Nemzeti Bank legfrissebb hitelezési felmérése szerint.