Megéri diákhitelt felvenni az egyetemi évek alatt?
Megéri diákhitelt felvenni az egyetemi évek alatt?
Több tízezer egyetemi hallgató kezdte meg szeptemberben az új tanévet, közülük sokan már részben vagy teljesen önállóan finanszírozzák tanulmányaikat. Ebben akár a diákhitel különböző formái is a segítségükre lehetnek, melyeket a képzési díjakra kamatmentesen, szabad felhasználásra pedig 2 százalék alatti kamattal vehetnek fel. Cikkünkben annak jártunk utána, hogy milyen feltételekkel igényelhetők jelenleg a diákhitel különböző típusai.
Szabad felhasználásra, illetve kifejezetten az önköltséges képzések díjának a finanszírozására is igénybe vehető a diákhitel, melynek jelenleg négy formája is elérhető. Megnéztük, a különböző konstrukciók milyen feltételekkel vehetők igénybe, illetve, hogy mekkora törlesztőrészletre lehet számítani később, ha a tanulmányi évek után elkezdődik a törlesztés.
A Diákhitel 1 szabad felhasználásra vehető fel
A Diákhitel 1 a tanév során bármikor igényelhető, akár a szemeszter közepén is, ha akkor van rá szükség. A hiteligénylés feltétele az aktív hallgatói jogviszony, illetve, hogy a hallgató még ne töltse be a 45. életévét. Emellett bejelentett lakcím is szükséges a kölcsön felvételéhez.
A Diákhitel 1 bármire fordítható: ez lehet az egyetemista lakhatási költsége, mindennapos kiadások, a tanuláshoz szükséges technológiai eszközök beszerzése, tankönyvek, jegyzetek. A kölcsön elköltését nem kell igazolni a Diákhitel Központ felé.
Nézzük meg a hitel jellemzőit:
-
az igényelhető hitelösszeg 15 000 - 150 000 forint között lehet havonta,
-
megállapodás szerint a Diákhitel Központ havonta vagy félévente utalja az igényelt hitelösszeget,
-
a hitelösszeg igény szerint módosítható,
-
ügyleti kamat: 1,99 százalék,
-
nincs hitelbírálat, vagyis jövedelmet sem kell igazolni,
-
nincs szükség kezes és fedezet bevonására sem,
-
online is beadható az igénylés,
-
a törlesztést a hallgatói jogviszony megszűnése után is elég elkezdeni,
-
a kalkulált törlesztőrészlet a leendő jövedelemhez fog igazodni.
A Diákhitel 2 az önköltséges képzéseknél segíthet
A Diákhitel 2 az önköltséges képzések díját fedezi - ennek megfelelően az igényelt hitelösszeget az igénylő nem is kapja kézhez, hanem a Diákhitel Központ közvetlenül az érintett oktatási intézménynek utalja a pénzt. Ennek a konstrukciónak a felvételéhez is elengedhetetlen az aktív hallgatói jogviszony, valamint a bejelentett lakcím, és ezt a kölcsönt is csak 45 év alattiak vehetik fel.
A legnagyobb különbség a Diákhitel 1-hez képest, hogy ez a kölcsön kamatmentes.
Akár 55 éves korig is elérhető a Képzési hitel
A képzési hitelt a szakképzésben és a felnőttképzésben részt vevő tanulók vehetik igénybe, 18 és 55 éves kor között. A diákhitelhez hasonlóan a képzési hitelnek is két típusa van: a Képzési hitel 1 és a Képzési hitel 2. A Képzési hitel 1 a Diákhitel 1-hez hasonlóan szabad felhasználású kölcsön, vagyis bármire felhasználható, a tanulónak nem kell igazolnia a költéseit.
A Képzési hitel 1 legfontosabb jellemzői az alábbiak:
-
havonta 15 000 - 150 000 forint közötti összeg igényelhető - de egy összegben is kérhető az egész féléves összeg,
-
a szakképzésben részt vevő tanulók egy félévben legfeljebb 750 000 forintot vehetnek fel,
-
a felnőttképzésben a félévente maximálisan igényelhető hitelösszeg 900 000 forint,
-
a képzésnek legalább három hónapig kell tartania, emellett szerepelnie kell a Diákhitel Központ által közzétett listán,
-
a kölcsön a képzés kezdő napján vagy azt követően bármikor igényelhető,
-
ügyleti kamat: 1,99 százalék.
Az igénylést akkor lehet beadni, ha a tanuló aktív jogviszonnyal rendelkezik.
A Képzési hitel 2 a Diákhitel 2-höz hasonlóan kizárólag a képzési díj kifizetésére használható fel. Felnőttképzésben a maximálisan igénybe vehető hitelösszeg 500 000 forint, szakképzéseknél pedig a képzési díj összege a maximális hitelösszeg. A kölcsön kamatmentes.
Hogyan történik a törlesztés?
A diákhitelek és a képzési hitelek esetén is elég elkezdeni a törlesztést a jogviszony megszűnése után. A futamidő rugalmasan választható, attól függően, hogy mekkora jövedelemmel rendelkezünk és hogy mekkora havi törlesztőrészletet tudunk vállalni. Nézzünk meg egy példát az 1,99 százalékos kamattal igényelhető kölcsön és a kamatmentes kölcsön törlesztésére is.
Az 1,99 százalékos ügyleti kamattal igényelhető Diákhitel és Képzési hitel 1 esetén hat féléves képzéssel és havi 70 ezer forint felvett hitellel számolva a felvett hitel összege összesen 2,1 millió forint. Ha ezt a végzés után öt év alatt szeretnénk visszafizetni, akkor a havi törlesztőrészlet 38 142 forint lesz. A teljes visszafizetendő összeg így 2 288 520 forint lesz.
Ha a kamatmentes Diákhitel 2 vagy Képzési hitel 2 konstrukciót választjuk, és egy hat féléves képzés során szemeszterenként 340 ezer forint kölcsönt veszünk fel a képzés díjára, összesen 2,04 millió forint hitelt kell igényelnünk. A végzettség megszerzése után szintén ötéves törlesztéssel számolva a havi törlesztőrészlet 34 ezer forint lesz. A teljes visszafizetendő összeg pedig ugyanannyi, mint a felvett hitelösszeg.
A kamatköltséget tekintve érdemes összehasonlítani a diákhitelt a piaci hitelekkel is - még úgy is, ha a diákhitel a tanulókat, a személyi hitel pedig a főállású munkavállalókat célozza elsősorban: kétmillió forintos hitelösszeggel és ötéves futamidővel számolva 7,62 százalékos THM-mel már lehet felvenni szabad felhasználású személyi kölcsönt, feltéve, hogy a havi nettó jövedelem eléri a 250 ezer forintot. A havi törlesztőrészlet így 40 200 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 2 412 000 forint.
A gyermekvállalás a diákhitel-törlesztésnél is segíthet
A diákhitel és a képzési hitel tőketartozása is csökkenthető a gyermekvállalással. Ha a diákhitel futamideje alatt az adós teherbe esik, akkor a várandósság harmadik hónapja után (91. naptól) kérheti a törlesztési kötelezettség szüneteltetését - akárcsak a babaváró hitel esetében. Erre az időszakra az adós kamattámogatást vehet igénybe, ennek köszönhetően a szüneteltetés ideje alatt az ügyleti kamat nem növeli a tartozást - ellentétben a jelenleg is érvényben lévő törlesztési moratóriummal. A kamatmentes diákhitel esetén a szüneteltetés értelemszerűen nem jelent plusz költséget. A szüneteltetés lehetőségével a kispapák is élhetnek.
A második gyermek után ismételten kérhető a törlesztés szüneteltetése, emellett az anyák esetén a fennálló tartozás felét elengedi a Diákhitel Központ - ha több diákhitel szerződése is van a kismamának, akkor az egyikre vehető igénybe ez a kedvezmény.
A harmadik gyermek után is kérhető a szüneteltetés, emellett az anyák esetében a teljes tartozást elengedi a Diákhitel Központ. Több szerződés esetén a választott szerződésre vonatkozik a kedvezmény.