Személyi kölcsön, gyorskölcsön, autóhitel és hitelkiváltás terén is egyre aktívabbak a pénzügyileg tudatos igénylők. A Bank360 januári statisztikái alapján az is kiderül, hogy mekkora jövedelemmel keresik az ügyfelek a céljaikhoz ideális hitelt. 

Növekvő érdeklődés és hiteléhség, ám ezzel együtt javuló jövedelmi helyzet jellemzi azokat az ügyfeleket, akik a Bank360 kalkulátoraival keresték céljaikhoz az ideális finanszírozási formát januárban, legyen szó személyi kölcsönről, gyorskölcsönről, autóhitelről vagy hitelkiváltásról. 

A Bank360 azokat a januári ügyfélkalkulációkat elemezte, amelyek után az igénylést tervezők felvették a kapcsolatot a pénzintézettel a kalkulátoron keresztül.

Személyi kölcsön: kezd visszatérni az élet

Decemberhez képest jelentősen megnőtt, az egy évvel korábbihoz képest pedig alig marad el azok száma, akik nemcsak kalkuláltak, de az ajánlatok összehasonlítása után egyből fel is vették a kapcsolatot a szimpatikus bankkal: a 2020-as év utolsó havához képest januárban 47 százalékponttal nőtt az így összehasonlítók száma, tavaly januártól pedig mindössze 1,7 százalékponttal maradnak el.

Az elvégzett kalkulációk alapján kiderül: 2021. januárban az igényelni kívánt személyi kölcsönök átlagos hitelösszege 2 812 110 forint volt, ami az egy hónappal korábbi értékhez képest 6,6 százalékos növekedés, az előző év azonos időszakához képest pedig 17,6 százalékos növekedés.

A kalkulálók átlagosan 64 hónapos futamidővel kerestek kölcsönt, ami 1 hónappal hosszabb idő a decemberi átlagos futamidőhöz képest, de 3 hónappal hosszabb az előző év azonos időszakához képest is.

Jelentősen növekedett tavaly januárhoz képest az a nettó bér is, amiből az ügyfelek rendezni tervezik a törlesztőrészleteket: bár az egy hónappal korábbihoz képest 4,3 százalékkal volt alacsonyabb az átlagos havi nettó jövedelem, az előző év azonos időszakához képest 11,6 százalékkal volt magasabb az igazolt havi nettó, ami 250 804 forintos jövedelmet jelent.
 

A Bank360 számítása szerint egy ilyen, 2 800 000 forintra és 60 hónapos futamidőre kerekített hitelt 8,17 százalékos THM mellett havi 56 610 forintos törleszőrészlettel is igényelhetünk. 

Autóhitel: most nem a négykerekű a legfontosabb

A Bank360 célzottan vizsgálta az autóvásárlási célhoz összehasonlított hiteleket is: az egy hónappal korábbi, decemberi számhoz képest januárban 32 százalékkal kalkuláltak többen, a tavalyi év azonos időszakához képest viszont 29 százalékkal alacsonyabb volt azok száma, akik a kalkuláció után pénzintézethez fordultak.

Akik autóvásárláshoz kerestek külső finanszírozást, átlagosan 2 483 883 forintos kölcsönből oldanák meg a tranzakciót, ami tavaly decemberhez képest 5,7 százalékkal alacsonyabb összeg,  viszont az előző év azonos időszakához képest 14,2 százalékkal magasabb. 

Egy év alatt nem csak az átlagos hitelösszeg, de a futamidő is nőtt: 2021 januárjában 61 hónap volt az átlagos futamidő, ami 1 hónappal rövidebb a tavaly decemberi átlaghoz képest, viszont 2 hónappal hosszabb 2020 januárjához viszonyítva. 

A hagyományos személyi kölcsönöket összehasonlító ügyfelekhez képest átlagosan jobb jövedelmi helyzetben vannak azok, akik autóvásárlási céllal keresnek hitelt: a megadott havi nettó jövedelem januárban átlagosan 276 681 forint volt, ami az egy hónappal korábbihoz képest 5,8 százalékkal alacsonyabb, az előző év azonos időszakához képest pedig 1 százalékkal magasabb nettó fizetést jelent.

A Bank360 autóhitel kalkulátora alapján kiderül: 280 ezer forintra kerekített jövedelemmel egy 2 500 000 forintos kölcsönt 60 hónapos futamidővel 8,17 százalékos THM-mel is találhatunk, amelynek a törlesztőrészlete a futamidő végéig 50 545 forint lesz.  

Gyorskölcsön: stabil helyzetben van, aki kis összegű kölcsönt keres

A jellemzően átmeneti segítséget jelentő, 1 millió forint alatti hitelösszegű kölcsönök területén is hasonló érdeklődés figyelhető meg, mint személyi kölcsön és autóhitel esetében. A kalkulálók száma a hónapban 40,9 százalékponttal haladta meg az egy hónappal korábbit, és 1 százalékponttal marad el az előző év azonos időszakához képest.

A keresett hitelösszeg átlagosan 540 153 forint volt, ami az egy hónappal korábbihoz képest 3,6 százalékkal magasabb érték. A tavaly az előző év azonos időszakához képest pedig 39,4 százalékkal magasabb. 

Futamidő tekintetében 35 hónap volt az átlag. Ez két hónappal hosszabb a tavaly decemberi keresésekhez képest, viszont 3 hónappal rövidebb az előző év azonos időszakához viszonyítva.

A gyorskölcsön igénylését tervezők átlagos nettó jövedelme ebben a hónapban 184 229 forint volt, ami az egy hónappal korábbihoz képest 1,3 százalékkal alacsonyabb, az előző év azonos időszakához képest pedig 20,7 százalékkal magasabb nettó fizetést jelent.

Az, aki most venne fel nettó 185 000 forintos jövedelemmel 540 000 forint gyorskölcsönt 36 hónapos futamidőre, akár 17 715 forintos törlesztőrészlettel (THM 11,73%) is igényelhet a Bank360 gyorskölcsön kalkulátora alapján.

Hitelkiváltás: fontos szempont lett az alacsony törlesztő

A hitelképes ügyfelek akár több ezer forintot is spórolhatnak havonta, ha olcsóbb személyi hitellel tudják kiváltani a meglévő adósságaikat, például hitelkártya- folyószámla-tartozást, vagy egy drágább személyi kölcsönt, jelzáloghitelt. Az adósságrendezés pénzügyi előnye a járványhelyzetben felértékelődött. 

A Bank360-on kalkulálók, majd banknál érdeklődők száma is ezt tükrözte januárban: az egy hónappal korábbit 49,3 százalékponttal, a tavaly januárit pedig 7,6 százalékponttal haladta meg a számuk.

Az ügyfelek átlagosan 3 930 687 forintot kerestek hitelkiváltáshoz. Ez az egy hónappal korábbihoz képest 3,5 százalékkal, az előző év azonos időszakához képest pedig 31,1 százalékkal magasabb érték. 

Átlagosan 75 hónap alatt fizették volna vissza az új kölcsönt a januárban kalkulálók, ami decemberhez képest 2, tavaly januárhoz képest pedig 3 hónappal hosszabb futamidőt jelent.

Nettó jövedelmük átlagosan 263 041 forint volt, ami az egy hónappal korábbihoz képest 1 százalékkal alacsonyabb, az előző év azonos időszakához képest pedig 12 százalékkal magasabb nettó fizetést jelent.

A februári ajánlatok alapján 3 900 000 forint hitelkiváltó hitelt 72 hónapos futamidőre nettó 260 000 forint jövedelemmel akár 10,18 százalékos THM-mel is felvehetünk a Bank360 összehasonlítása szerint 71 727 forintos törlesztőrészlettel.