Átlátható költségvetés applikációkkal? Ezekkel tervezhetünk hatékonyan büdzsét
Átlátható költségvetés applikációkkal? Ezekkel tervezhetünk hatékonyan büdzsét
Rendszeres pénzügyeink, költéseink és tranzakcióink nyomon követése, tervezése nemcsak havi, de akár napi szinten is bonyolult lehet. A bankkártya használat és az ATM készpénzfelvételi műveletek után kaphatunk ugyan SMS értesítést a banktól, ám ez alapvetően csak az egyenlegünket és az aktuálisan elköltött pénzt mutatja. Ha egy sokkal átfogóbb képet szeretnénk kapni költéseinkről, érdemes lehet bizonyos applikációkat igénybe venni.
Bankszámlakivonattal ellenőrizzük kiadásainkat
A bankszámlakivonat alapvetően jó kiindulópont lehet költségvetésünk tervezésekor és követésekor, hiszen megmutatja pénzügyeink alakulását egy adott időszakra vetítve. Például ellenőrizhetjük, hogy munkáltatónk mikor küldte el számunkra a havi munkabért. A dokumentum alapján azt is mérlegelhetjük, ha egy adott termékcsoportra túl sokat költünk.
A kivonatot a bankok jellemzően postai úton küldik meg az ügyfélnek havi rendszerességgel, melynek összege vagy a bankszámlacsomag díjába van beépítve, külön tételként szerepel, vagy ingyenes. Ha egy adott hónapban többszöri alkalommal is kikérünk számlakivonatot, akkor az ezzel járó plusz költség minket terhel. A kivonatot elkérhetjük a bankfiókokban is, ahol kérésünkre bankunk kiállítja számunkra a dokumentumot.
Excel az egyszerűbb számításokhoz
A Microsoft által fejlesztett, és talán a világ legismertebb számoló és grafikon készítő programjának, az Excelnek a minimális ismeretével is összehozhatunk egy költségvetést. Ha magunktól nem megy, hasznos bejegyzéseket és videókat találhatunk arról, hogyan alakítsunk ki egyet. Az egyszerűbb számítási formulák néhány gombnyomással is kivitelezhetők és áttekinthetők. A program hátránya, hogy ha komplikáltabb kalkulációkat, kimutatásokat szeretnénk készíteni, akkor komolyabb hozzáértés szükséges.
Ha nem a havi bankszámlakivonatunkból akarjuk kihámozni és átírni egy Excel fájlba a költségeket, érdemes lehet különböző applikációkat is letölteni melyek segítségével minden költés után elkönyvelhetjük a kiadásunkat.
Applikációkkal könnyebb?
Ma már nem szükséges nekünk elkészíteni a költségvetés kezelőnket, sőt még papíron sem kell vezetnünk semmit, ha van egy okostelefonunk. Bármilyen operációs rendszerre találhatunk olyan alkalmazást, amely akár minden eszközön elérhető, így bárhol és bármikor feljegyezhetjük a kiadásainkat és elemezhetjük, hol tudunk fogni rajta. Amikor kiválasztjuk a megfelelő appot, érdemes észben tartani, hogy az ingyenes megoldások jellemzően szűkebb lehetőségeket nyújtanak: például csak egy kis számú tételt írhatunk be, vagy éppen nem nézhetjük vissza egy évnél tovább a kiadástörténetünket, esetleg funkciókat zárnak el, mint például a bankszámla automatikus olvasása.
Ez utóbbi funkció egyébként az appok nagy előnye. Akár automatikusan be is kerülhetnek a bankkártyás vásárlásaink, ha az applikációnak engedélyt adunk a számlaadatok olvasására. Így minden költésünk szerepelni fog az appban és nem nekünk kell felvinni. Így az adatokat is gyorsabban elemezhetjük és vonhatunk le pénzben mérhető következtetéseket.
A legnépszerűbb alkalmazások a 1Money, a magyar Pénzügyeim és Koin, a Wallet vagy a Money Lover.
A Bank360.hu tapasztalata szerint a hazai bankok is elkezdték beépíteni netbank és mobilbank szolgáltatásaikba a költségvetéskezelő funkciókat, így például több banknál is láthatjuk kategóriára lebontva, hogy mire költöttünk a legtöbbet és honnan jöttek a bevételek. Van olyan hazai szolgáltató, ahol automatikusan kapunk a költségvetési szokásainknak megfelelő befektetési és megtakarítási ajánlatokat is. Ugyanígy a Revolut és a Transferwise népszerű fintech szolgáltatások is tartalmazzák ezeket a költségvetéskezelő funkciókat.
Használjak, vagy ne?
Amennyiben szeretnénk megfékezni eszeveszett költekezésünk, vagy csak szimplán áttekinthetőbbé kívánjuk azt tenni, érdemes lehet utánanézni a költségvetéskezelő applikációk széles tárházának. Csodát ugyan semmiképpen ne várjunk tőlük, hiszen a költséghatékonyság és a spórolás csak rajtunk múlik. Mielőtt megvásárolnánk egy drágább prémium applikációt, kezdetnek töltsünk le egy ingyenes verziót és csak ezt követően döntsünk a szolgáltatás igénybevételéről.