Azok a teljes munkaidőben dolgozók, akik a legalább 5 főt foglalkoztató magánvállalkozásoknál, az állami szektorban vagy a jelentős non-profit szervezeteknél végeztek munkát 2021 januárjában, bruttó 411 000 forintot kerestek, ami kedvezmények nélkül számolva nettó 273 300 forintot jelent - derül ki a Központi Statisztikai Hivatal szerda reggeli gyorstájékoztatójából.

A Bank360 elemzői megvizsgálták, hogy ez a nettó összeg mekkora fedezet nélküli személyi kölcsönre lehet elegendő, ilyen hitelek esetén ugyanis ingatlanfedezetre nem, csak rendszeres, stabil jövedelemre van szükség.

Csak egy szintig terhelhető törlesztővel a fizetés

“Az, hogy mekkora havi nettó fizetést viszünk haza, az adósságfék szabályok miatt jelentős hatással van a felvehető hitelt nagyságára. A jelenleg hatályos jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) alapján a havi fizetésünk csak egy bizonyos szintig terhelhető hitelek törlesztőrészleteivel” - közölte Veres Patrik, a Bank360 elemzője.

A JTM az olyan fogyasztási hitelek esetében, mint a személyi kölcsön, nettó 500 000 forintos jövedelem alatt legfeljebb 50 százalékos terhelést enged, tehát a fizetés felét fordíthatjuk törlesztőrészletekre.

Ha tehát az igazolt nettó jövedelmünk 273 300 forint – és más hitelünk nincs –, akkor a választott személyi kölcsönünk törlesztőrészlete legfeljebb 136 650 forint lehet.

“Bár a jogszabály lehetőséget ad az 50 százalékos terhelhetőségre, a bankok a gyakorlatban lehetnek ennél sokkal óvatosabbak, és akár szűkebbre szabhatják a terhelhetőséget” - hívta fel a figyelmet a szakértő.

Mekkora hitelre elég ez az összeg?

A Bank360 elemzői a pénzügyi aggregátor oldal kalkulátra alapján megvizsgálták, hogy mekkora személyi hitelt kaphatunk az átlagbér mellett, a fenti körülményeket figyelembe véve.

A jelenleg elérhető ajánlatok alapján 273 300 forintos nettó bér mellett, számlanyitással és a jövedelem bankhoz való érkeztetésével akár 8 millió forintos személyi kölcsönt is felvehetünk 72 hónapos futamidőt választva: a törlesztőrészlet így 136 376 forint lesz, a THM 7,22 százalék, a teljes visszafizetendő összeg pedig 9 819 072 forint. 

Ha ennél nagyobb összegre van szükségünk ezzel a jövedelemmel, a futamidő kitolása segíthet, hiszen így a havi terhek is alacsonyabbak lesznek: 96 hónapra növelve a futamidőt 9 800 000 forint is igényelhetővé válhat havi 136 013 forintos törlesztőrészlettel, 8,05 százalékos THM-mel, a teljes visszafizetendő összeg pedig 13 155 248 forint lesz. 

Medián jövedelem, munkáltatók teljes köre

A KSH a fenti munkavállalói kör átlagjövedelme mellett azt is közölte, hogy mekkora volt a munkáltatók teljes körénél dolgozók átlagjövedelme, ami januárban bruttó 398 242 forint volt, ez pedig nettó 264 831 forintot jelent. A statisztikai hivatal ebben a körben is közölte a medián jövedelem mértékét, ami januárban bruttó 319 087 forint volt, ennek a nettó értéke 212 193 forint.

Medián  nettó bérrel számolva a hiteleknél is visszafogottabbak a lehetőségek: 72 hónapos futamidővel 5 930 000 forintos hitelösszeget igényelhetünk 106 068 forintos törlesztőrészlettel, 9,08 százalékos THM mellett, a teljes visszafizetendő ebben az esetben 7 636 896 forint. 96 hónapos futamidőt választva 6 600 000 forintot tudunk felvenni 106 004 forintos törlesztőrészlettel, 12,62 százalékos THM-mel, a teljes visszafizetendő összeg pedig 10 242 384 forint.