Kezdj el felkészülni lakáscéljaid megvalósítására és nyiss lakástakarékot a Fundamenta Lakáskassza segítségével most!

A lakástakarék az egyik legnépszerűbb pénzügyi termék volt Magyarországon, amit elsősorban a kiemelkedően magas, 30 százalékos állami támogatásnak köszönhetett. Ezzel az előnnyel 2018. október 16-ig lehetett szerződést kötni a három legnagyobb hazai lakástakarékpénztárnál - az OTP-nél, az Ersténél és a Fundamentánál. A módosítás egyik napról a másikra lépett életbe, az utolsó napokban pedig az ügyfelek megrohamozták a pénzügyi szolgáltatókat, hogy kihasználják a lehetőséget, ami egy tízéves megtakarításnál akár 720 000 forint támogatást is jelenthet szerződésenként.

Az állami támogatás megszűnése után felmerült a kérdés, hogy a lakástakarékpénztárak hogy reagálnak a kialakult helyzetre. Erről ebben a cikkben írtunk bővebben. Nos, az Aegon Lakástakarékpénztár már korábban, 2018. október 1-től felfüggesztette az értékesítést, az Erste Lakástakarékpénztár pedig egyelőre nem jelentkezett új termékkel, így aki lakástakarék szerződést tervez kötni, az jelenleg csak a Fundamenta Lakáskasszánál és az OTP Lakástakarékpénztárnál tudja ezt megtenni.

A lakástakarék egy olyan megtakarítási forma, amellyel könnyebben valósíthatod meg lakáscéljaidat úgy, hogy a megfelelő ideig előtakarékoskodsz és a befizetéseid után betéti kamatot is kapsz. Fontos, hogy egyszerre csak egy lakástakarék kedvezményezettje lehetsz.

A Fundamentánál 6 (pontosan 5 év és 11 hónap) vagy 9 évre (9 év és 4 hónap) köthetsz megtakarítási szerződést, ennyi időre vállalod, hogy rendszeresen befizetsz a megtakarítási számládra. A legalacsonyabb havi betét, amit elhelyezhetsz, 5 000 forint, a legmagasabb pedig 40 000 forint. A megtakarításodra a lakástakarékpénztár betéti kamatot fizet. A korábban elérhető állami támogatást már nem veheted igénybe.

A megtakarításod és a betéti kamat mellé még kedvezményes kamatozású Fundamenta lakáshitel is felvehető. A lakáscélra fordítható teljes összeg, amely tartalmazza a megtakarításokat, a kamatokat és a lakáshitelt, az úgynevezett szerződéses összeg.

Fundamenta Gondoskodó Lakásszámla

A Gondoskodó Lakásszámlát akár már havi 5000 forintos megtakarítással is elkezdheted, de a legmagasabb szerződéses összeget havi 40 000 forintos befizetéssel érheted el. A megtakarítási időt tekintve két lehetőség közül választhatsz: vagy 5 év 11 hónapra vagy 9 év 4 hónapra tudsz szerződést kötni. A rövidebb megtakarítási idővel 7 000 000 forint az elérhető legmagasabb szerződéses összeg, ha pedig a hosszabb futamidőt választod, a lakáscélra felhasználható összeg 11 000 000 forint.

A Gondoskodó Lakásszámlával akár évente 5 százalék kamatbónuszt is kaphatsz az évi megtakarításaidra a betéti kamatokon felül.

Fundamenta Megvalósító Lakáshitel

A megtakarítás önmagában nem mindig elég a céljaid megvalósításához, például, ha építkezel vagy lakást vásárolsz. Éppen ezért a szerződéses összeg része a Fundamenta lakáshitele is, amely egy fix kamatozású jelzáloghitel, melyet igénybe vehetsz a megtakarítás mellé. A lakáshitel azonban nem kötelező, mindössze opcionálisan választható a megtakarításod mellé. Ráadásul nem csak a futamidő végén döntheted el, hogy szükséged van-e a lakáshitelre.

A Fundamenta kínálatában szerepelnek úgynevezett áthidaló kölcsönök. Lényegük, hogy nem kell megvárnod a megtakarítási időszak végét, azaz előre, a szerződéskötés után azonnal, kölcsön formájában kapod meg az összegyűjthető megtakarítást állami támogatással és hitellel kiegészítve. Ez úgy lehetséges, hogy a lakáskölcsönödhöz egy megtakarítási számlát is csatolnak, így a törlesztőrészlet a havi betéteket is tartalmazza. Tehát a Fundamenta hitel abban az esetben lehet a segítségedre, ha nincs időd megvárni a legalább 4 éves megtakarítási idő végét, hanem azonnal kell a pénz. Persze azt is tartsd észben, hogy a kölcsönre az elejétől fogva fizeted a kamatot.

Ha szeretnéd kiegészíteni a megtakarításaidat egy biztonságos, fix kamatozású lakáshitellel, a Gondoskodó Lakásszámlád mellé igénybe veheted a Megvalósuló Lakáshitelt, így elérheted a 7 és a 11 millió forintos szerződésösszeget is. A Megvalósító Lakáshitel két szakaszból áll:

• az első szakasz törlesztőrészlete tartalmazza a megtakarítást, a számlavezetési díjat és a hitelkamatot is: ez az áthidaló kölcsön időszak. Ennek az időszaknak a végén a teljes megtakarítás a lakáshitelba történő betörlesztésre használható fel.
• miután lejárt az áthidaló kölcsön időszaka, következik a lakáskölcsön törlesztése: ekkor már csak a hitel tőkéjét kell törleszteni.

Fundamenta Célbaérő Lakáshitel

A Célbaérő Lakáshitelt a megtakarítási időszakot követően veheted fel, a kölcsön futamidejének a végéig évi fix 4,93 százalékos THM-mel. A Fundamenta hitele forint alapú és előre rögzített törlesztőrészletet kell fizetned, így nem kell aggódnod sem az árfolyamkockázat, sem az emelkedő törlesztőrészlet miatt. A Célbaérő Lakáshitel futamideje függ a megtakarítási idő hosszától:

• maximum 7 millió forintos szerződéses összeg esetén: a megtakarítási időszak 5 év 11 hónap, a hiteltörlesztési időszak pedig további 5 év 6 hónap,
• maximum 11 millió forintos szerződéses összeg esetén: a megtakarítási időszak 9 év 4 hónap, a hiteltörlesztési időszak pedig további 7 év 5 hónap maximum.

Ami közös a hitelekben, az a kiszámíthatóság: a Fundamenta lakáskölcsönei fix kamatozásúak, tehát forintra pontosan kiszámolhatod, hogy mennyit fogsz havonta fizetni. A kölcsönök felhasználása közel ugyanolyan széleskörű, mint lakástakaréké, szinte csak a hitelkiváltás nem lehetséges. Az alábbi célokra használhatod a Fundamenta hitelt:

• Építés
• Vásárlás
• Bővítés
• Korszerűsítés
• Felújítás
   

Gyerek Lakásszámla: segítség a gyermeked első otthonához

A Fundamenta Lakáskassza egyedi terméke a Gyerek Lakásszámla, amellyel gyermekeink leendő lakására gyűjthetjük a pénzt. A megtakarítási számlát akár már a születés után megnyithatjuk, és minimum 193 hónapon át (16 év 1 nap) tehetünk félre 20 000 - 100 000 forint közötti összeget, így a futamidő végére akár több mint 25 millió forintot is összegyűjthetünk. A betéti kamaton felül pedig akár 30 százalékos megtakarítási bónuszra is szert tehetünk.

A Gyerek Lakásszámla legfontosabb jellemzői:

• szerződéses összeg: 10 000 000 Ft - 50 000 000 Ft,
• megtakarítás összege havonta: 20 000 Ft - 100 000 Ft,
• futamidő: minimum 193 hónap,
• a szerződés kedvezményezettje csak kiskorú gyermek lehet,
• számlanyitás díja: a szerződéses összeg 1%-a, amit kérés esetén lehet részletekben is fizetni,
• EBKM Megtakarítási bónusszal: 3,03-3,09% (a havonta vállalt megtakarítástól függően),
• EBKM Megtakarítási bónusz nélkül: 0,10-0,17% (a havonta vállalt megtakarítástól függően),
• lakáskölcsön THM: 5,66% - 5,80%.

Felhasználási lehetőségek:

• új vagy használt ingatlan vásárlására,
• felújítás,
• korszerűsítés,
• építés,
• bővítés,
• önerőként lakáshitel igénylésnél.

A Fundamenta Gyerek Lakásszámlát az OBA biztosítja.

Pontosan miből tevődik össze a szerződéses összeg, hogyan érhető el a 7 vagy akár 11 millió forintos lakáscélra felhasználható összeg? Röviden erről van szó:

Saját befizetés + betéti kamat + kamatbónusz + kedvezményes hitel = szerződéses összeg.

Ha 6 éves megtakarítást tervezel, akkor 40 000 forintos havi megtakarítás esetén a megtakarítási idő végéig az összes saját befizetésed 2 850 650 forint lesz. Erre jön rá a betéti kamat, ami 8 924 forint, valamint az éves 5 százalékos kamatbónusz, ami ebben esetben 141 985 forint. A felvehető lakáskölcsön 4 009 391 forint, amit 5 év 7 hónapos  futamidőre 3,39 százalékos THM-mel igényelhetsz, a törlesztőrészlet pedig fixen havi 66 500 forint.

A hosszabb, 9 év 4 hónapos megtakarítást választva akár 11 millió forintos szerződési összeget is elérhetsz, itt a következőképpen alakulnak a befizetések és a lakáshitel: az összes saját befizetés 4 496 800 forint lehet maximum, a betéti kamat 21 768 forint, a kamatbónusz pedig 223 985 forint. A felvehető lakáshitel összege 6 274 547 forint, amit 7 év 6 hónapos futamidőre, 3,15 százalékos THM-mel vehetsz igénybe. Ebben az esetben a havi fix törlesztőrészlet 79 200 forint.

Bár az állami támogatás már nem elérhető, a kamatbónuszt több szerződéssel megtöbbszörözhetjük. A törvényi szabályozás lehetővé teszi, hogy közeli hozzátartozók (házastárs, testvér, féltestvér, gyermek, unoka, szülő, nagyszülő, örökbefogadott, mostoha- és nevelt gyermek, örökbefogadó, mostoha- és nevelő szülő) közös célra használják fel a lakástakarékból származó megtakarításaikat. Természetesen több szerződés magasabb havi betétet is eredményez, így ezt tartsd észben, amikor több szerződést akarsz kötni.

Lakáskölcsönről lévén szó, szükséged lesz ingatlanfedezetre is. A lakástakarékpénztárak folyamata megegyezik a bankokéval, azaz a hitelbírálathoz ellenőrzik a jövedelmed (mekkora a rendszeres fizetésed és milyen összegig tudod biztonságosan fizetni a törlesztőrészletet) és értékbecslést végeznek a fedezetként felajánlott ingatlanon, majd a két vizsgálat eredményeként a lakástakarékpénztár engedélyezheti a hitelfelvételt.

Természetesen az értékbecslésnek, a folyósításnak díja van, ráadásul a lakástakarék számlanyitási díját is ki kell fizetned. Ezen kívül még téged terhel a jelzálogbejegyzés díja is, ami akár 40 000 forint is lehet, ráadásul az értékbecsléshez szükséges dokumentumok beszerzésének költsége is a te zsebedből megy. Az induló díjak így könnyen meghaladhatják a 100 000 forintot is.

Ahhoz, hogy a lehető legobjektívebb képet kapd a banki hitelek és az áthidaló hitelek összehasonlításakor, érdemes a teljes hiteldíjmutatót összehasonlítanod, hiszen ez a mérőszám tartalmazza a hitelkamatokat és a felmerülő díjakat is. Ha pedig végképp biztosra akarsz menni, a teljes visszafizetendő összeget is hasonlítsd össze, mivel így kalkulálhatsz a hitel mellett fizetendő lakástakarék betéteivel is.

Az összehasonlítást a legkönnyebben egy lakástakarék és egy lakáshitel kalkulátorral végezheted el. A Bank360 lakáshitel kalkulátora alapján például látható, hogy 14 000 000 forintot 4,04 százalékos THM mellett vehetsz fel 156 hónapra, 5 éves kamatperiódussal, amit akár idő előtt is visszatörleszthetsz lakástakarékkal.

A lakástakarék egyik nagy előnye, hogy a lakáscélokon belül nagyon rugalmasan használható fel: szinte nincs olyan ingatlancél, amire ne fordíthatnád a teljes megtakarítást. Így tehát a Fundamenta felhasználása is igen széleskörű:

• építés
• felújítás
• lakásvásárlás
• bővítés
• korszerűsítés
• közművesítés
• lakáshitel kiváltása

Mindezen célokra felhasználhatod a Fundamenta lakáskasszát is! Ne feledd, hogy a korszerűsítési, bővítési munkálatokat számlákkal kell igazolnod a kifizetéshez, így mindenképp tedd azokat félre a munka végeztével.

A Fundamenta Lakáskassza az egyik legbiztonságosabb befektetés. Megtakarításaidra és annak kamataira ugyanis garanciát vállal az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA), egészen 100 000 euróig, így nem kell attól tartanod, hogy elveszíted a befizetett összeget. Mit kapsz így tehát a pénzedért? Egy olyan megtakarítást, ami még a befektetéseknél is jobban teljesíthet, ám kockázatmentes. Ráadásul, ha menet közben meggondolnád magad, büntetés nélkül mondhatod fel a szerződést, veheted ki a megtakarításaidat és a betéti kamatokat.

Arra viszont készülj fel, hogy – akár más lakástakarékok esetében – itt is kell bizonyos díjakkal számolnod, ha megnyitod a számlát. Mennyire mélyen kell a zsebedbe nyúlnod a betéteken kívül? Most kiderül:

Fundamenta számlanyitási díj: a szabályozásnak megfelelően a számlanyitás díja a Fundamentánál is a szerződéses összeg 1 százaléka, azaz egy 9 éves futamidőre vállalt lakástakaréknál a számlanyitási díj 110 000 forint. Ez az az összeg, amit a szerződés megkötésekor kell fizetned. A számlanyitási díjon nem változtat, ha már ekkor tudod, hogy nem fogod felvenni a lakáshitelt a megtakarítás mellé, így is a teljes összeg után kell megfizetned a díjat.

• Számlavezetési díj: ennek mértéke maximum évi 1 800 forint lehet.
• Szerződésmódosítás: esetenként maximum 2 000 forint.
• Lakáshitel kezelési költsége: évente nem lehet több mint a hitelév első napján fennálló lakáskölcsön 1 százaléka.

Érdemes időről időre felkeresni a lakástakarékot és érdeklődni számlanyitási akciók iránt, mivel gyakran akár teljesen elengedik ezt a több tízezer forintot, amivel csak még jobban jársz. Nem csak számlanyitási díjjal találkozhatsz: a Fundamenta Kamatbónusz akciójával akár több tízerer forinttal magasabb összeget érhetsz el.

Megannyi módja van annak, hogyan fizesd be a Fundamenta betétedet:

• fizethetsz csekken
• csoportos beszedési megbízással
• vagy az E-banking felületen keresztül egy egyszerű online átutalással.

Az állami támogatás megszűnése a piaci szereplőket is kényszerhelyzetbe hozta. A Fundamenta Lakáskassza volt az első, aki új termékkel jelentkezett be a piacra, utána az OTP Lakástakarékpénztár hirdette meg új ajánlatát. Az Erste Lakástakarék nem jelentkezett új termékkel az állami támogatás megszüntetése óta, de az állami támogatás megszüntetése előtt kötött szerződések továbbra is élnek, azokra igénybe vehető a havi befizetések után járó 30 százalékos állami támogatás.

A 2020. március 19-én életbe lépő törlesztési moratórium a Fundamenta Lakáskassza lakáscélú hiteleire is vonatkozik. Aki szeretne élni a moratórium lehetőségével, annak nincs tennivalója. Aki viszont tovább törlesztene, annak ezt jeleznie kell a pénztár felé. Ezt a következő módon tudja megtenni: 

• a Fundamenta Lakáskassza oldalán írhat üzenetet; itt a megkeresés témái közül már ki lehet választani a hiteltörlesztés folytatása opciót,
• az eBanking szolgáltatást használva is van lehetőség üzenetküldésre.